60歲存股都來得及！專為退休族打造「5檔金融養老股」

為了爭取更多買進的機會，我們可以將多檔金融股作為操作定存股的標的，類似自創金融ETF的概念。

如此一來，也可以分散風險。

我以第一金控（2892）、台企銀（2834）、玉山金 ... 您使用的瀏覽器版本較舊，已不再受支援。

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幸福熟齡 更新於08月06日10:49•發布於08月06日09:41 我認為即將退休的族群，在退休的前5年就要開始準備存股。

「存股」與「存定存股」的差別一般而言，投資基金有兩種方式，一為「單筆投資」，一為「定期定額」。

「單筆投資」是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，目的是在高點時獲利了結。

「定期定額」如其名，每隔固定一段時間，買進一筆固定的金額，不管市場漲跌，運用長期平均法降低成本。

也就是說，「存定存股」如投資基金定期定額，定期定額買進股票，以時間複利創造財富；「存股」就如投資基金單筆投資，但目的跟投資基金賺價差有所不同，存股目的就是將每年配發股利的錢，作為退休後的生活費，也就是除了退休金以外的被動收入。

什麼樣的族群適合存股？即將退休或已退休養老的族群。

存股要創造更優渥的股利，就一定要買得夠便宜，最好買在黑天鵝來臨、股市大跌時。

因此，存股投資人一定要學會等待時機。

我認為即將退休的族群，在退休的前5年就要開始準備存股。

如果股市在退休前5年的期間發生大跌，出現好買點的話，就算還沒有領到退休金，仍可以先把房屋拿去銀行抵押貸款存股。

以目前低利率的情況，這5年內應該還有套利空間，屆時取得退休金，再償還銀行的貸款也無妨。

如果市場持續低利率的現象，也可選擇繼續套利。

換言之，就算借錢存股都很划算。

這裡再次強調，存股投資人要存股或套利，一定要選擇金融股。

2020年台股指數因新型冠狀病毒崩盤，2020年3月19日，指數來到最低點8,523點，同時台企銀（2834）股價最低點也來到8.56元，如果此時能以9元以下的價位買進存股，將來平均殖利率應該很容易達到6%以上。

再次強調，存股一定要買得夠低，買得夠低就是定海神針，讓你退休後不必為錢煩惱。

什麼是「操作定存股」？「存定存股」與「操作定存股」有何不同？首先，兩者適用的時機不一樣：．存定存股─定存股股價在相對低檔區時．操作定存股─定存股股價在相對高低檔區時皆可存定存股，是指每個月在固定時間買進同樣金額的股票，也就是所謂的定期定額。

方法簡單又輕鬆，但缺點是買進股價價位有時非常不漂亮，降低獲利空間。

操作定存股，則是把每個月想要買股的錢先存起來，再依照某個技術指標，適時定額地買進股票，主要目的是希望在某個期間內，買到股價相對低的定存股，獲取更高報酬率，特別是當股價在相對高點時。

例如：利用KD指標作為買賣點，當KD指標的K值在30以下才買進。

以下將以第一金控（2892）為例。

如下方KD指標所示，三個圓形框框中，K值均低於30，因此皆為買進的區域。

第一金控（2892）K值在30以下為買進訊號自創金融ETF問題來了，如果只以一檔個股作為操作定存股的標的，很可能好幾個月都等不到買點。

為了爭取更多買進的機會，我們可以將多檔金融股作為操作定存股的標的，類似自創金融ETF的概念。

如此一來，也可以分散風險。

我以第一金控（2892）、台企銀（2834）、玉山金控（2884）、國票金（2889）及群益期（6024）5檔自創金融股ETF為例，只有當這5檔個股KD指標的K值在30以下才買進。

當這幾檔個股同時都出現買點時，就按照個股的權重買進。

如果沒有買進的點，就每把個月預定要存股的錢先存在活期帳簿中。

如何選擇標的銀行獲利來源，主要是存放款利差與財富管理的手續費收入兩類，前者是公股行庫較擅長，後者民營金控著墨較多，所以選擇公股行庫的第一金控（2892）與純銀行股的台企銀（2834），109年總殖利率分別為6.34%與6.03%。

民營玉山金（2884）109年總殖利率5.81%，則是金控股中的資優生。

除了公營行庫，金融股中還有能憑藉穩健經營或特殊利基、安穩度過不景氣，而且每年配息大方的標的，例如以票券業為主的國票（2889）等。

經營規模雖然不能和金控相比，但109年總殖利率高達7.29%，也是存股的好標的。

除了壽險、銀行，冷門股的期貨業也值得列入定存股標的，例如群益期（6024）。

當黑天鵝出現，導致全球股市大幅波動時，大批資金就會湧向期貨市場避險，帶動期貨公司手續費收入大增。

縱使沒有黑天鵝，群益期的公司獲利、配息也都相當穩定，105年至108年殖利率都在5.5%以上，這種具有獨特利基、又有高門檻的公司，很適合作為存股標的。

作者簡介_鄭廳宜僑光科技大學財務金融系助理教授日本名城大學經營科財務金融博士國家合格證券分析師經濟日報台股擂台賽105年連續三季冠軍PressPlay70萬訂閱作者本文摘自今周刊出版《養一檔會掙錢的股票》※本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

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