保單借款- 保單服務 - 國泰人壽
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透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!您只需完成首次申請後,即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行、或國泰世華銀行My ...
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保單借款
您的保單累積有保單帳戶價值,您將可透過以下管道辦理保單借款,方便又快速!
商品特色
全年無休24小時不中斷的保單借款服務
線上保單借款
保單借款條文及利率
ATM保單借款
服務人員代為申請
至各地服務據點辦理
線上保單借款
常見Q&A
ATM保單借款流程
資格申請
管道特色與申請流程
透過ATM,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!您只需完成資格申請後,即可使用各地金融機構ATM提款機、國泰世華網路銀行辦理借款喔!
1
準備文件
本公司壽險保單有效契約要保人,且年滿20歲以上之自然人。
需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。
要、被保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
要保人的國泰世華銀行(儲蓄)存摺(影本)。
※注意事項:綜合存款帳戶若具質借功能不開放約定。
2
申請管道
聯繫您專屬的服務人員前往服務
親臨各地服務據點櫃檯申請
※注意事項:若要保人有多件保險單且要、被保險人為不同人者,建議由服務人員服務辦理,避免多位被保險人需與要保人同赴櫃檯申請。
3
申請生效
資料審核無誤約1~3個工作天。
申請成功後,本公司將以下列方式通知:
※透過簡訊及服務人員通知
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
4
借款管道
透過全國各金融機構ATM提款機
國泰世華銀行網路銀行(需與銀行事先約定網路銀行功能)
5
還款管道
以任一家金融機構金融卡至國泰世華銀行ATM還款。
還款時間:週一~週五(例假日除外),2:30~19:50,其餘時間無法受理。
請連繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃檯辦理。
借款流程
管道特色與申請流程
透過ATM提款機,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!
1
持國泰世華金融卡至任一家金融機構
借款人可到任一家金融機構ATM、網路銀行動用保單借款。
借款時間:0時~24時,全天無休。
2
鍵入金融卡密碼
同一般金融卡領款或轉帳操作方式。
3
輸入借款金額
採ID歸戶系統自動化處理,借款順序由低利率到高利率,額度高到額度低。
4
手續完成
※注意事項:若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢保單借款的紀錄喔!
還款流程
管道特色與申請流程
透過ATM提款機,您可以獲得更方便、可以隨借隨還、而且全年不打烊的保單借款喔!
1
持金融卡至國泰世華ATM
※注意事項※
還款時間:週一~週五(例假日除外),2:30~19:50,其餘時間無法受理。
2
鍵入金融卡密碼
同一般金融卡領款或轉帳操作方式。
3
選擇『產品申請』
4
選擇借款服務
5
選擇額度查詢/還款
6
輸入借款人身分證號碼
請輸入借款人ID。
7
輸入約定借款帳號
請輸入借款約定銀行帳號。
8
手續完成
保戶可查詢保單借款相關金額,並可進行還款作業。
9
輸入還款金額
出現還款補充條款,請還款人確認
選擇『其他金額』限制:利息總和≦還款金額≦本利總額。
10
交易完成
跨行轉帳須自負手續費,手續費依各行庫規定。
一般保單借款
當您的保單累積有保單帳戶價值,您可以利用保單借款方式調度資金。
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔!
1
準備文件
要保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
要保人的存摺影本(借款款項選擇以匯撥給付者)
2
申請管道
聯繫您專屬的服務人員前往服務
3
遞送申請
有效契約且保單累積有保單帳戶價值時,可隨時提出申請。
需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。
4
申請生效
當您完成保單借款的申請,並通過資料審核,我們會在收到書面文件的次一工作日將款項匯撥到您所指定的帳戶。
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
5
還款
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢還款紀錄喔!
一般保單借款
當您的保單累積有保單帳戶價值,您可以利用保單借款方式調度資金。
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可以貸款的額度、以及保單貸款利率喔!
1
準備文件
要保人的雙證件(身份證及健保卡、或其他有效期間的駕照/護照)。
要保人為公司者需有負責人身份證件及公司大小章。
要保人的存摺影本(借款款項選擇以匯撥給付者)
2
申請管道
您可攜帶上述應備文件,親自至本公司各服務據點櫃檯辦理
要/被保險本人,須一同親至服務櫃檯辦理
3
遞送申請
有效契約且保單累積有保單帳戶價值時,可隨時提出申請。
需由要保人提出申請,要、被保人若不同人,需另經被保險人同意。
4
申請生效
臨櫃辦理保單借款,您可直接領取現金,但需扣除0.4%之印花稅。
若您已經註冊加入本公司網站會員,您可以在『會員專區』查詢可貸款的金額及利率!
5
還款
請連繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務據點櫃檯辦理。
線上保單借款流程
資格申請
管道特色與申請流程
透過線上保單借款,您可以獲得更方便而且全年不打烊的保單借款服務喔!您只需完成線上服務資格申請後,要、被保人同一人之保單即可使用網路辦理借款!
1
網路服務資格開通
欲操作線上保單借款,要保人須具備網路服務資格。
※點我看網路服務資格開通圖文介紹。
線上借款流程
管道特色與操作流程
透過國泰人壽網路服務,線上借款免出門,提供您全年無休的保單借款服務!
1
進入保單借款操作畫面
登入國泰人壽會員網站,進入保單變更/借款,選擇保單借款。
詳閱保單借款約定條款及重要事項告知書。
※注意事項:依保險業電子商務規範,限要、被保險人同一人之有效台/外幣保單,可操作線上保單借款。
2
選擇借款保單及輸入借款金額
選擇欲借款的幣別及保單號碼,每次操作交易最多可選擇10張保單。
系統將預帶所選保單最高可借金額,可自行輸入調整欲借款金額。
※注意事項:單件保單每次實支金額上限三百萬元(不含)。
3
確認借款交易內容
確認交易內容後,輸入網路交易密碼,點選「同意並進入下一步」。
請再次確認借款交易明細,若點選「友善列印」可列印本次借款交易內容。
台幣保單借款,且匯撥帳戶為「國泰世華銀行」:
營業日0:00至16:50前完成申請,可當日匯撥,其餘時段為次一營業日匯撥。
台幣保單借款,但匯撥帳戶為「非國泰世華銀行」:
營業日0:00至13:50前完成申請,可當日匯撥,其餘時段為次一營業日匯撥。
若為外幣保單借款:
營業日0:00至18:30前完成申請,為次一營業日匯撥,其餘時段為次二營業日匯撥。
線上還款流程
管道特色與操作流程
透過國泰人壽網路服務,線上借款免出門,提供您全年無休的保單借還款服務!
1.台幣保單,要保人可自行登入會員中心,開立還款繳費單,或連繫保單服務人員協助辦理。
2.外幣保單,請聯繫保單服務單位服務人員或洽本公司各服務櫃台辦理。
1
選擇還款保單
※注意事項※
可選擇「全部償還本金利息」、「僅償還部份利息」、「償還全部利息及部分貸款本金」。
若非本金與利息全數償還,可自行輸入欲償還金額。
輸入完成後,點選「試算」,試算本次還款本金與利息總額。
2
確認還款內容
請確認本次還款本金與利息金額。
3
選擇繳費方式
繳費方式可選擇
1.自要保人活期帳戶扣款
2.自行下載繳費單PDF檔
3.由Email寄送繳費單
4.由簡訊發送繳費單
4
作業完成
保單借款
申辦保單借款,要準備什麼文件?
1.要保人及被保人雙證件(身分證為必要證件)。
公司件要保人除身分證外需有公司大小章。
2.存摺封面影本或帳號(款項選擇以匯撥給付者)。
申辦保單借款,何時可收到款項?
若您是透過臨櫃、業務人員及網路辦理保單借款,台幣保單您可選擇當日或次一工作日匯款,外幣保單僅為次一工作日匯款。
如何查詢我的保單可以借款的額度?
您可以透過以下方式查詢:
1.下載「國泰人壽」APP,查詢「保單可借金額」。
2.登入國泰人壽會員網站-我的保單-保障狀況與資產-資產總額(含生存給付),查詢各保單「尚可借金額」。
3.利用智能客服阿發,查詢保單可借金額。
4.洽詢您的服務人員,請其協助查詢個別保單可借金額。
5.撥打國泰人壽客服專線,輸入「身分證字號」-按「1國泰人壽」-「2保單貸款服務」-「1可貸金額」-輸入「保單號碼」查詢。
如何查詢保單借還款紀錄?
您可以透過以下方式查詢:
1.利用智能客服阿發,可查詢保單近5次借還款明細(需先登入會員專區)。
2.登入會員專區-保單變更/借款-查詢服務-保單付記錄,於「請選擇紀錄項目」下拉選單選擇「保單借款」。
3.聯繫您的服務人員協助查詢。
保單借款利率是多少?
依商品不同,有不同的貸款利率。
現階段保單借款利率範圍介於3%~6.9%,如遇利率調整時,自公佈調整日,國泰人壽得比照調整之。
保單借款利息起算日為何?
自借款日起開始計算利息,當日借還以1日計息。
如果沒有繳借款利息,對保單會有什麼影響?
1.逾期滿一年未繳利息且經催告後逾30日仍未繳息者,國泰人壽得將逾期未繳之利息併入借款本金中以複利計算。
2.如要保人因不按約定償還借款本息,導致借款本息金額超過保單價值準備金,且經國泰人壽催告30日後仍未清償者,保單效力即行終止。
保單借款有還款期限嗎?
保單借款本金還款沒有限制期限及金額,在領取各項保險金時依條款約定會有扣除情況,另建議請要保人定期償還借款利息,以免影響保單效力。
如果不便臨櫃,可以委託親友代為申辦保單借款嗎?
可以,非本人臨櫃申辦保單借款時,給付金額一律採匯撥至要保人帳戶方式處理。
一、申請人(即要保人)可將已簽妥之保單借款約定書(註1),委由親友至各地服務據點臨櫃代為辦理,親友(受託人)仍需提供受託人本人及申請人之雙證件正本且其一為身分證(或護照)以供確認。
二、如委託親友臨櫃代為申辦,應備妥:
1.申請人已填妥並親筆簽名之保單借款約定書。
2.申請人及受託人填妥並簽名之非本人臨櫃申辦委託書。
3.申請人及受託人之雙證件(註2),雙證件需為正本且其一為身分證或護照。
4.申請人存摺影本(註3)。
三、申請人亦可填寫經公正第三方認證(註4)之授權書委託親友代為臨櫃申辦,授權書內容應明示如下:
1.辦理國泰人壽XX商品、保單號碼及申請項目(如:保單借款)。
2.載明申請人與受託人之姓名、ID及關係
註1:若申請保單為要/被保不同人之保單,被保險人亦需於保單借款約定書上簽名。
註2:如為非本人臨櫃辦理之情形,受託人應一併提示申請人及受託人之雙證件正本,以供核對。
註3:如匯撥至申請人之指定匯撥帳戶,可免檢附存摺影本。
註4:所謂公正第三方係指國內如法院;國外如大陸地區之海協會、美國經濟文化辦事處等。
保險有問題 阿發來助你
■若您有其他問題想詢問,歡迎多加利用智能客服阿發,各管道的阿發位置請參下圖。
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