[台卡分析] 玉山銀行7/1 全面調整紅利點數兌換比率，「Only ...

沒有想到這一天來的這麼快... 2019年哩程界最強信用卡「玉山銀行Only卡」推出僅一年，自台灣時間7/1開始，紅利點數轉換航空哩程的比率將大幅度貶值， ... [台卡分析]玉山銀行7/1全面調整紅利點數兌換比率，「Only信用卡」的未來是什麼？ 2020-06-30 BradyYu 0Comment 中華航空哩程計畫(ChinaAirlinesDynastyFlyer),亞洲萬里通(Asiamiles),其他哩程計畫,台灣信用卡,新手專區,限時優惠   （免責聲明：以下分析以玉山銀行電話客服人員所述作為依據，試算僅供參考，實際調整以銀行實際公告為準） 沒有想到這一天來的這麼快，許多台灣信用卡有「一年卡」的不良傳統，而發卡行也欠缺教育新消費者、擴增點數旅遊族群的動機。

推出時光彩炫目、堪稱神卡的產品，在時代的洪流裡只若天際流星，璀璨燃燒後化為不再有人記得的塵埃。

2019年台灣哩程界最強信用卡「玉山銀行Only卡」（點我）推出僅一年，近日除卻流言蜚語，經詢問玉山銀行電話客服，從台灣時間＂7/1/2020＂ 開始，紅利點數轉換航空哩程的比率將大幅度調整（貶值），請讀者們務必留意，以下為調整細節： 原5,000點兌換1,250哩中華航空哩程=>調整為相同紅利點數兌換900哩中華航空哩程，平均每哩成本增幅達40%（原4點換一哩->增為5.6點換一哩） 原5,000點兌換1,500哩長榮航空哩程=>調整為相同紅利點數換1,000哩長榮航空哩程，平均每哩成本增幅達50%（原3.33點換一哩->增為5點換一哩） 原5,000點兌換2,000哩亞洲萬里通哩程 =>調整為9,000點紅利換2,300哩亞洲萬里通哩程，平均每哩成本增幅達56%（原2.5點換一哩->增為3.9點換一哩） 調整大勢已定，6/30/2020是以原比率兌換的最後一天，請大家把握時間，到玉山銀行紅利點數兌換網站（點我）逃命將點數轉出。

而身在台灣、以台灣信用卡為主力來累積哩程／點數的朋友們，要如何看待這個變局？「玉山銀行Only卡還值得持有嗎？值得累積消費嗎？應該剪卡嗎？是否有可以取而代之的哩程卡？」，不來弟本文將會使用最新的貶值數字，分析並回覆這些問題。

延伸閱讀： 台灣境內累積長榮航空哩程的新幫手－玉山銀行Only卡，真的是無敵的嗎？  台灣的信用卡真的比較差嗎？2020年最期待的改變為何？   貶值後玉山銀行Only卡還值得持有嗎？ 貶值前玉山銀行Only信用卡累積哩程的速度如下圖，因為蠻多的朋友都是從＂Level3＂等級開始，不來弟這裡僅列出Level3～5的累積速率。

明顯可見，當玉山銀行Only卡年度累積消費，超過688,000元新台幣，而達到＂Level5＂時，累積速率只能用「恐怖」來形容，亞洲萬里通計畫在指定消費項目，只要不到5元新台幣就可獲得1哩、長榮航空計畫在一般消費項目，約10元新台幣就可獲得1哩，「貶值前」都是台灣累積哩程最高速神卡。

按照玉山銀行電話客服人員提供之數據，Only卡三家主要的航空轉點夥伴，最終的貶值比率分別大約是中華航空40%、長榮航空50%、亞洲萬里通56%，新的＂Level3～5＂的累積速率將如下圖所示： 大家會發現累積速度還是不俗，＂Level5＂等級時，一般消費項目下獲得長榮航空哩程，僅需要約15.6元新台幣即可獲得1哩、而指定消費項目下獲得亞洲萬里通哩程，僅需約7.5元新台幣即可獲得1哩。

因此玉山銀行Only卡在紅利點數貶值後是否值得繼續持有，決定的關鍵在於台灣市場是否有夠強的競爭者足以威脅？而「夠不夠強」這件事，又應該從兩個面向分析： 直接比較哩程累積速度 需要多少消費金額，可以實現欲兌換之目標   台灣信用卡內，是否有「累積速度足以比美」的競爭者？ 這個問題看似簡單但著實不易，因為玉山銀行Only卡有三家航空轉點夥伴，不同消費者持有玉山銀行Only卡的目標又各不相同，有些人主要用來累積亞洲萬里通哩程、有些人用來累積長榮航空哩程。

不來弟能做的，是將貶值後的玉山銀行Only卡累積速度，分別與台灣市場中各領域的佼佼者逐一比較。

以中華航空哩程為例，現階段台灣島內累積速率較佳的信用卡，不外乎大中華攜手飛卡／星展銀行飛行卡／滙豐銀行旅人卡（點我）／花旗銀行寰旅世界卡（點我）等四張，下面幾張圖表已整理好這四張潛在競爭對手，與貶值後的玉山銀行Only卡在Level4與Level5的累積速度比較。

讀者們會發現，即使是假定中的貶值狀況，玉山銀行Only卡在國內／一般消費項目的累積速度依然不弱，在Level4就有不錯水準、而在Level5時依然傲視群雄擺明斷一隻手還是贏。

至於國外／指定消費項目的累積速度，無論是＂Level4＂或＂Level5＂都有超水準演出，雖然帳面上滙豐旅人無限卡的10元新台幣獲得1哩的累積速率微幅勝出，但是如果同時考慮到無限卡需支付8,000元新台幣的年費、但玉山銀行Only卡基本沒有年費這件事，兩者的差距就沒有那麼明顯了。

至於大中華攜手飛聯名卡？必須要刷人民幣的消費，才能達到11元新台幣一哩的累積速度，除非妳／你主要的消費為人民幣，否則並不實際。

結論：玉山Only在紅利點數貶值後，累積中華航空哩程的速率依然勝出！如果妳／你以累積中華航空為主力，玉山銀行Only卡值得持續擁有。

累積長榮航空哩程的速率也有類似的情況，貶值後玉山銀行Only卡在國內／一般消費的累積速度依然不算慢，＂Level4＂等級可達約21元新台幣1哩，僅小輸給星展飛行世界卡與滙豐旅人無限卡。

而＂Level5＂等級時達15.6元新台幣1哩，則明顯優於其他對手。

國外／指定消費更為明顯，玉山銀行Only卡在＂Level4＂等級時，已經與市場上其他產品在伯仲之間，晉級到＂Level5＂等級時，以9.6元新台幣的消費賺1哩的速度基本上是無敵的。

結論：玉山銀行Only在紅利點數貶值後，累積長榮航空哩程的速率依然有競爭優勢。

但如果妳／你是以國內消費為主、或是無法達到Level4（含）以上，玉山銀行Only卡可能就不是那麼划算。

終於輪到最多朋友累積、本次貶值幅度也最大的亞洲萬里通，貶值後玉山銀行Only卡於國內／一般消費項目、以及國外／指定消費項目的累積速度，都還是把競爭對手海放看不到車尾燈，尤其是＂Level5＂等級時，國內／一般消費項目約12.2元新台幣1哩、國外／指定消費項目約7.5元新台幣1哩的累積速度，都令人懷疑「這有貶值過嗎？」「為什麼還是這麼強？」。

唯一的例外情況，是台新銀行國泰航空聯名鈦金卡（點我）在符合條件下（六個月內搭乘國泰／國泰港龍航空航班一次），指定消費項目上可以衝到最優的速度：5元新台幣1哩（上限15萬哩），但是目前在這新冠肺炎病毒的大疫情時代，搭飛機談何容易啊…結論：只要妳／你能達到Level4（含）以上，玉山銀行Only於紅利點數貶值後，依然是台灣信用卡中累積亞洲萬里通哩程的王者！   玉山銀行Only卡能否還能幫助我們「高效率」實現目標？ 上一段的分析，我們得到玉山銀行Only卡即使在紅利點數貶值後，對兩家合作航空夥伴的累積速度依舊完勝（中華航空、亞洲萬里通）、或是與最強競爭對手伯仲之間（長榮航空）的結論。

難道玉山銀行Only卡真的這麼厲害，即使連紅利點數貶值最高達56%，還是打遍台灣沒有敵手嗎？前文中提到，評估哩程卡的良窳，不僅要從累積速度著眼（玉山銀行Only卡就是把這點做到極致的好產品），也要分析「需要刷多少才能累積到足夠的哩程數量，兌換想要的航班」，也就是不來弟過去不斷強調的「等效消費」概念。

延伸閱讀：選擇哩程計劃，只看最低兌換標準嗎？用＂等效消費＂觀念破除陷阱 玉山銀行Only卡在上述分析中，無論是否貶值，都是消費者在台灣累積中華航空、長榮航空、亞洲萬里通哩程數一數二的選項。

因此接下來的分析中，不來弟只會納入「累積其他類型哩程」的信用卡加以比較。

如下圖，如果妳／你想要兌換台灣／香港～歐洲航線的來回商務艙機票，玉山銀行Only卡的轉點夥伴中，需要的哩程數最少的是亞洲萬里通（130,000哩），其實高於日本航空、全日空與維珍大西洋航空的兌換標準。

但是由於玉山銀行Only卡累積的速度實在太快，一招勝萬招、純粹以力破之，要累積到足夠兌換台灣／香港～歐洲航線的來回商務艙機票，所需要消費金額（約140萬台幣），玉山銀行Only卡依然低於其他競爭對手。

而這個態勢，在兌換短程區域線航班時也是如此，玉山銀行Only卡的累積亞萬哩程點數速度飛快，與亞洲萬里通適合兌換短程、長程航線兌換標準還可接受等特色相輔相成，終於成就一代神卡，神卡厲害的地方就是…就算是貶值了，依然還是累積速度的最強王者。

延伸閱讀：亞洲萬里通新制分析(1)－我們迎來了新的短程線王者嗎？   不要忘了玉山銀行Only卡其實也是張現金回饋卡 除卻轉換航空哩程依然很有競爭優勢，大家也別忘記玉山銀行紅利點數可以直接折抵帳單，1,000點可以折抵100元新台幣，每期帳單最高折抵20,000點＝2,000元新台幣，＂Level4＂等級的會員，在國內／一般消費可達2.4%的現金回饋、在海外／指定消費可達4.4%現金回饋（外幣消費扣除1.5%海外交易手續費後，仍有2.9%的現金回饋），而＂Level5＂等級的會員，在國內／一般消費可達3.2%的現金回饋、在海外／指定消費可達5.2%現金回饋（外幣消費扣除1.5%海外交易手續費後，仍有3.7%的現金回饋）。

對於小資一族來說，以不錯的比率直接折抵帳單，也增加了玉山銀行Only卡的使用彈性：進可攻、退可守。

  如果達不到Level4（含）以上，有什麼卡片可以取代呢？ 上面的分析好長，大家是否不耐煩了呢？總歸一句話～玉山銀行Only卡自殘紅利點數貶值後還是很有競爭優勢，無論是「比較哩程累積速度」，或是「比較等效消費」兩種面向，玉山銀行Only卡在大部分的面向依然還是最強者。

這可能也是玉山銀行調整的目的，畢竟在商言商，貶值得得太兇只是讓自己多花錢。

對於這樣的貶值，不來弟其實並不反感，因為只有銀行找到投入與產出的平衡點，才能有長長久久、互利共榮的產品。

持有玉山銀行Only卡的朋友，特別是已經達到＂Level4＂與＂Level5＂的人，請繼續持有他吧！ 但是如果妳／你現在才要進場辦玉山銀行Only卡（從＂Level3＂開始），不來弟可能就不是那麼建議…畢竟在刷滿388,000元新台幣達到＂Level4＂之前，累積效率並不好，建議考慮台灣其他的靈活點數信用卡。

當我們把台灣各大靈活點數卡拿出來比較後（如上圖），會赫然發現，滙豐旅人卡的累積效率是所有競爭者中最佳，而且不僅合作夥伴與玉山銀行Only卡重疊，更同時擁有其他17家航空公司作為轉點夥伴，其中更不乏日本航空、哥倫比亞航空(LifeMiles)、加拿大航空等優質哩程計畫，可能是備用卡的優質人選。

延伸閱讀：十年磨一劍：滙豐銀行「旅人信用卡」帶領台灣點數圈走向世界  但妳／你可能會有一個疑惑：滙豐旅人無限卡是有年費（8,000元新台幣）的，花年費去持有一張備用卡，是明智的選擇嗎？這時又要拿我們的美國信用卡專家－老狐狸的至理名言出來複習了：「開卡看優惠、刷卡看回饋、持卡看福利、續卡看年費」。

如果滙豐旅人無限卡的開卡獎勵16,000點（優惠），可以發揮夠大的價值，那今年辦下這張卡，就是100%的划算。

由於滙豐旅人卡的轉點夥伴包含雅高(Accor)酒店計畫，旅人卡的點數可以用1：1的比例，轉換為雅高集團點數，而2,000雅高點數可以直接折抵40歐元的酒店消費，因此旅人無限卡的16,000點＝16,000雅高積分＝320歐元價值的雅高集團旗下酒店消費額度，而320歐元的消費額度，絕對超過10,000元新台幣的價值，還不算上加贈的機場接送與貴賓室權益，換句話說…第一年持有旅人無限卡，根本就是大家最喜歡的「正收益」信用卡。

作為玉山Only卡最佳的夥伴與替代方案、又可以實現無痛正收益，不來弟建議讀者們可以考慮用滙豐旅人卡與玉山銀行Only卡，形成持卡組合，在飛快累積哩程的路上可以更安心。

感謝各位讀者支持TripPlus部落格，如果對於玉山銀行Only卡有興趣的朋友，歡迎參考這裡（點我），獲得更多的相關資訊。

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