[台卡分析] 玉山銀行再次貶值紅利點數兌換比率！2021年起 ...

2019年玉山銀行推出台灣點數界最強信用卡－玉山銀行Only卡，，不到一年後其紅利點數就第一次貶值，當時不來弟的觀點是：如果妳／你能夠有＂Level ... [台卡分析]玉山銀行再次貶值紅利點數兌換比率！2021年起＂Only卡＂是否還有未來？ 2021-01-06 BradyYu 0Comment 中華航空哩程計畫(ChinaAirlinesDynastyFlyer),亞洲萬里通(Asiamiles),其他哩程計畫,台灣信用卡,新手專區   為了完成攻城掠地的階段性目標，許多台灣信用卡有「一年卡」的優良傳統，如果設計遊戲規則時先天不良，即使推出時再耀眼、人人稱為神卡的產品，在時代的洪流裡只若天際流星，璀璨燃燒後，化為不再有人記得的塵埃。

2019年玉山銀行推出台灣點數界最強信用卡－玉山銀行Only卡（點我），不到一年後（許多持卡人可能都還沒衝到＂Level5＂等級）其紅利點數就第一次貶值，當時不來弟的觀點是：如果妳／你能夠有＂Level4＂（含）以上的回饋率，這張Only卡依然有很強的競爭力。

但2021年的第一天，再次傳來噩耗，玉山銀行在發行的一年半後，再次貶值紅利點數，而這次的貶值比率，已讓玉山Only卡正式走下神壇，殞落如此之快，真要苦苦衝向＂Level5＂等級的消費者們情何以堪。

2021年1月1日開始的調整細節為： 原每5,000點兌換900哩中華航空哩程=>調整為每7,000紅利點數兌換1,100哩中華航空哩程，每哩成本增幅達14.5%。

原每5,000點兌換1,000哩長榮航空哩程=>調整為7,000紅利點數兌換1,200哩長榮航空哩程，每哩成本增幅達16.7%。

原每9,000點兌換2,300哩亞洲萬里通哩程 =>調整為7,000點紅利點數兌換換1,300哩亞洲萬里通哩程，每哩成本增幅達37.6%。

紅利點數折抵帳單，原每期上限20,000點（折$2,000新台幣）=>調整為每期上限10,000點（折$1,000新台幣）。

紅利點數加贈原無上限=>調整為每個歸戶週期（約一年）上限100萬點。

貶值大勢已定，來不及逃難的讀者朋友也不要氣餒，點數遊戲此一時彼一時，終究會有賺回來的一天。

此刻我們應該關心的問題是：誰還適合持有玉山銀行Only卡？其他人應該剪卡了嗎？是否有可以取而代之的信用卡呢？」，不來弟本文將用最新的數字，來幫讀者們分析！   「貶值後」的玉山銀行Only卡，還值得持有嗎？ 貶值前的Only卡，累積三家航空哩程的速度如下圖（7/1/2020起實施之兌換標準），由於大多數人都是從＂Level3＂等級開始，不來弟僅列出＂Level3～5＂等級的累積速率。

其實第一次貶值後，累積速度依然很棒，＂Level5＂等級的持卡人，以一般消費累積長榮航空哩程來說，僅需要約每$15.6新台幣，即可獲得1哩、而指定消費獲得亞洲萬里通哩程的速度相當驚人，僅需約每$7.5新台幣，即可獲得1哩。

貶值前的Only卡在＂Level4＂與＂Level5＂兩個等級的累積速度，搭配無年費的優勢，在台灣境內還是很難找到對手。

然而從在1/1/2021貶值後，＂Level3～5＂等級的累積速率如下圖所示，累積中華航空哩程的話，一般消費即使是＂Level5＂都需要$20新台幣才能獲得一哩，更不說＂Level3＂等級的持卡人，需要每$40新台幣才能獲得一哩，已經脫離正常的累積速度。

累積長榮航空哩程方面，也是類似的情況，＂Level5＂等級持卡人一般消費需要每$18.3新台幣，才能拿到一哩，而＂Level3＂等級持卡人，也是高達每$36新台幣才能獲得一哩。

整體看來，無論是一般消費或指定消費，（以累積速度來看）僅剩下＂Level5＂等級的持卡人，仍有累積的價值。

因此Only卡是否值得繼續持有？哪些朋友應該剪卡？決定的關鍵在於台灣市場是否有可以取而代之的競爭者。

不來弟接下來將從玉山銀行Only卡三家航空公司夥伴的角度切入，試著找出哪些信用卡，可能是讀者們換卡的好選擇。

  尋找玉山銀行Only卡的替代方案 先從中華航空哩程開始，現階段台灣國內累積速率較佳的信用卡，不外乎大中華攜手飛卡、星展銀行飛行卡、滙豐銀行旅人卡（點我）、花旗銀行寰旅世界卡（點我）還有中國信託聯名卡等五張。

由於玉山銀行Only卡實質上沒有年費，不來弟分析時，會刻意過濾掉年費昂貴的頂級卡（如花旗銀行Prestige卡、中信聯名鼎尊卡…等等），儘量以容易持有的產品做比較基準。

誠如下圖的比較結果，Only卡在國內／一般消費項目，在＂Level3＂與＂Level4＂等級上，已經輸給絕大部分的競爭對手，只有＂Level5＂還在伯仲之間，但由於Only卡的航空轉點夥伴數量較少、使用彈性較低，不來弟會選擇累積速度稍快＋轉點夥伴超多的滙豐銀行旅人卡（點我）作為剪卡後的替代方案。

結論：已不建議在國內／一般消費項目，使用玉山Only卡累積中華航空哩程。

至於國外／指定消費項目的累積速度，以每個競爭對手平均來看，是每$15新台幣獲得一哩（不考慮只有生日當月、或是限制貨幣種類的情況），因此Only卡在＂Level4＂等級可以打平、在＂Level5＂等級則佔優勢。

結論：玉山銀行Only卡在2021年貶值後，在國外／指定消費上，以累積中華航空哩程為主的話，＂Level5＂等級的持卡人的速度依然勝出，有大量海外／指定類型消費的＂Level5＂持卡人可繼續使用一段時間，其他等級的朋友，則是可以改換門庭到競爭對手。

再來不來弟要檢視長榮航空哩程的累積速率（如下圖），國內／一般消費競爭對手的平均累積率，是每$20新台幣可獲得一哩，紅利點數貶值後的Only卡，僅在＂Level5＂上有少許優勢。

而國外／指定消費上，競爭對手的平均值是每$16～$17新台幣可獲得一哩，Only卡在＂Level3＂時能夠打平，而在＂Level4＂與＂Level5＂等級明顯佔優。

但是由於因為新冠肺炎的關係，目前出國實在不容易，不來弟建議讀者們要正視大宗消費仍將集中於國內／一般類別的事實，結論：除非妳／你固定有大量的國外／指定類別消費需求，或是已經享有＂Level5＂的回饋率，否則建議考慮其他的信用卡。

至於在亞洲萬里通哩程方面，在先前兩次貶值的情況中幅度都居冠，與2019年剛推出相比，跌價超過50%！下圖將貶值後的累積速率，與競爭對手相比較，我們會發現態勢與長榮航空非常相似：在國內／一般消費上，Only卡僅剩＂Level5＂等級有少許優勢，而國外／指定消費項目上，Only卡在＂Level3＂時能夠打平，在＂Level4＂與＂Level5＂等級明顯佔優。

因此還是一樣的建議：在新冠肺炎疫情時代，出國實在很難，不來弟建議大家要正視大宗消費仍將集中於國內／一般類別的事實。

結論：除非妳／你固定有大量的國外／指定類別消費需求，或是已經享有＂Level5＂的回饋率，否則建議考慮其他的信用卡。

綜合以上的分析比較，很明顯玉山銀行已經全面棄守＂Level3＂（含）等級以下的新用戶與小資族，擁有累積優勢的朋友，僅剩下＂Level5＂等級與少數情況的＂Level4＂等級持卡人。

點數迅速貶值的情況，只會造成持卡人信心迅速流失，進而產生點數逃難狂潮，持卡人都想趕快把點數換成哩程，而由於銀行將在短時間內收到大量兌換需求（意味著要給航空公司很多錢），將再度讓下一次的緊縮提早到來。

不來弟的建議，則是即使目前是＂Level5＂的消費者，都要儘早將部分消費轉移到替代方案，以降低未來玉山紅利點數再次貶值的風險。

  玉山銀行Only卡還是好用的現金回饋卡嗎？ 過去玉山紅利點數可以直接折抵帳單，每1,000點可以兌換$100新台幣，每期帳單最高折抵20,000點＝$2,000新台幣，＂Level4＂等級持卡人在國內／一般消費項目上，可拿到2.4%的現金回饋（等於每個月能刷約$83,000新台幣的額度）、在海外／指定消費項目上，可達4.4%現金回饋（等於每個月能刷約$45,000新台幣的額度）。

＂Level5＂等級的持卡人，在國內／一般消費項目上，可達到3.2%現金回饋（等於每個月能刷約$62,500新台幣的額度）、在海外／指定消費項目上，可達5.2%現金回饋（等於每個月能刷約$38,000新台幣的額度），雖然刷卡金額上限不高，但對於一般小資族來說已經夠用，也增加玉山紅利點數使用彈性，消費者進可攻、退可守。

但是從1/1/2021開始，每期帳單最高折抵降為10,000點＝$1,000新台幣，等於每個月能獲得現金回饋的消費金額直接減半，＂Level5＂的持卡人國內／一般消費項目，每個月只能刷$31,000新台幣、海外／指定消費項目只能刷不到$20,000新台幣就封頂。

因此在現金回饋方面，不來弟認為玉山銀行Only卡已經失去競爭優勢，不再是好用的現金回饋信用卡。

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