[請益] 24歲女20年期儲蓄險請益- cfp

去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服買了一張年繳USD$3900 (約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本險種是美利旺美元利率變動型終身壽險這幾 ... Togglenavigation PTT職涯區 熱門文章 看板列表 最新文章 Stock 首頁 cfp [請益]24歲女20年期儲蓄險請益 [請益]24歲女20年期儲蓄險請益 看板 Cfp 作者 axd829x 時間 2020-01-0623:10:57 留言 100則留言，31人參與討論 推噓 34  ( 34推 0噓 66→ ) 去年底在利率利率調整前，被中國人壽業務說服 買了一張年繳USD$3900(約月存一萬)的20年美金儲蓄險，10年還本 險種是美利旺美元利率變動型終身壽險 這幾天愈想愈不安，怕有什麼自己當初沒有考量到的風險 上來請益各位大大認為對我而言這張保單是否會太過負擔 (第一次簽約日是12/26，因為帳戶留錯，1/2再重簽了一次) === 目前資金運用是 去年九月開始，每個月定期定額2W0050，覺得並沒有太大的負擔 當時計畫是20年以上長期投資 另外也趁匯率好的時候買入美金活存約10W台幣，當作分散風險 (當時有richart3.7%) 也有撥部分資金在股市短線進出試水溫 運氣好遇到多頭行情，小賺沒有虧錢，但會逐漸降低這部分的占比 ===== 回到儲蓄險，當初認為可以購買是因為覺得每月存兩萬對我來說並不造成負擔 加上認為ETF雖安全也是有賺有賠，可以買一些保本型的商品分散風險 (後來想想儲蓄險也是可能不保本...) 變成每月一萬或一萬五ETF，一萬儲蓄險 另外也覺得不會有需要傾家蕩產去做的事，沒錢就不要結婚生小孩買房子 即使是家人有難也不至於要把自己的退休金全部花盡 若真的是萬不得已的情況，那把儲蓄險解掉損失個幾萬塊也只能接受 但上週末因為職涯規劃在查研究所相關資訊 雖然未必會念，要念最快也是5年後的事 發現國內研究所應可負擔，要出國念的話少說要兩三百萬 雖然也可以依照原本的規劃，沒錢就不要念 但從這個例子中警覺到，自己會不會做了太滿的規劃，而限制到了發展的可能 不知道有沒有過來人可以提供一些看法呢？感激不盡 感謝再感謝 -- ※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:219.91.81.29(臺灣) ※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1578323481.A.00E.html ※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/06/202023:18:23 1F推jigfopsda:看看是不是還在契撤期內可以無條件解約01/0623:18 2F推cecilia1520:儲蓄險20年？你不如定期定額005020年01/0623:23 本來就是這樣打算QQ 怕這樣風險太集中 3F推mamieg:1/2簽約還有時間趕快去撤銷01/0623:24 大家都覺得無論如何就撤銷嗎？ 縮短年限或金額調降是可以考慮的選項嗎？ 4F推cecilia1520:如果想要財務自由，比較有可能就是靠投資，有興趣可01/0623:27 5F→cecilia1520:以翻我之前po的文章，想要達成財務自由就是投入本金+01/0623:27 6F→cecilia1520:長期投資，剩蝦個就是靠點運氣01/0623:27 感謝！先前就拜讀過C大的文章了（還有把您推薦的標的加入追蹤清單xD) 但手邊留來做股票的資金不太夠感覺還無法做太長期的投資，會怕怕的 現在都是做短線，賺了就跑 心裡也知道這樣是投機，所以才想逐漸把比重調到ETF 也要多讀點投資相關的書才能有選定標的不輕易被嚇下車的信心 ※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/06/202023:36:51 7F→vosser:10W鎂還是10W台幣等值的美金活存？01/0623:53 8F→vosser:眼殘沒看見，是10W台幣01/0623:53 9F推sh026125:儲蓄就儲蓄保險就保險如果出意外這儲蓄險會卡死金流01/0701:18 10F→nttra:解約01/0701:37 11F推ChrisBear:用契撤期解約吧01/0701:40 12F→opm:還能撤簽就撤吧...-.-保險是用來減少風險,不是增加風險01/0705:19 13F推stupidHNG:不在都會區買房是最笨的01/0707:39 14F→stupidHNG:看看妳奶奶為何能留給妳爸1500萬？01/0707:40 15F→stupidHNG:我明白講好了，都會區房價通膨速度絕不是薪水比得上的01/0707:41 16F→stupidHNG:越晚買，就是只能買越小，越往郊區跑01/0707:41 17F推stupidHNG:再者，買都會區房子是一種保值資產。

自住可以省房租，01/0707:44 18F→stupidHNG:房貸利息可以抵所得稅，房間分租可以創造現金流01/0707:44 19F推stupidHNG:要用錢，不動產跟銀行抵押的利率與便利性幾無可比01/0707:46 20F推stupidHNG:工作穩定工作地點確定不變，能早點買房就早點買房，尤01/0707:51 21F→stupidHNG:其是在五都都會區（要選舊市區或新興區）。

如果是在鄉01/0707:51 22F→stupidHNG:下，才是租房子就好（因為租金便宜）01/0707:51 23F推stupidHNG:啊抱歉忘了講一點，如果是在雙北都會地區（捷運有通過01/0707:57 24F→stupidHNG:的區），除非你老公是月入10萬以上，不然就算了可以不01/0707:57 25F→stupidHNG:用買房，因為1000萬只能買套房的話就沒有那些不動產優01/0707:57 26F→stupidHNG:點了01/0707:57 感謝建議，的確在雙北都會區 所以不考慮買房 27F推stupidHNG:你最該做是想辦法增加自己的收入，基本上月收入如果沒01/0708:02 28F→stupidHNG:有6萬以上（每月至少投資35000），不要想什麼財富自由01/0708:02 29F→stupidHNG:或者標準可以低一點：5萬01/0708:03 30F推MATSUI25:沒有好不好，只有有沒有達成效果，你可能要先算一下你計01/0708:13 31F→MATSUI25:畫在多少時間內，達到多少的金額，再回來看你目前的計畫01/0708:13 32F→MATSUI25:是否要調整，報酬的最大化是每個人的夢想，但是沒有具01/0708:13 33F→MATSUI25:體的目標也容易讓人迷失。

01/0708:13 我目前的麻煩在我想不到我短期內會有什麼資金需求 唯一想得到的是退休，所以會把規劃做得太遠 34F推map123:其實你一個月存2萬應該是更適合投資VT01/0708:13 35F→map123:單壓單一國家的風險會比較大一些些01/0708:14 感謝建議！ 剛開始學投資不敢做不太熟悉的美股 但覺得可以開始接觸了 36F推snowoffish:月收入超過10萬也不會想買房，買房本金做套利，靠利差01/0710:32 37F→snowoffish:租自己想租的房，別忘了還有生活費問題，別老了窮得01/0710:32 38F→snowoffish:剩一間房01/0710:32 39F推cecilia1520:在投資上別擔心股價這件事情要著重考慮公司營運01/0711:13 40F→cecilia1520:股價會有很多因素影響但公司只要業績穩定長期而言01/0711:14 41F→cecilia1520:股價不會差到哪去如果都會怕賺一點就跑虧了就放01/0711:14 42F→cecilia1520:你這樣會很難有被動收入因為股息收入就是要你放著01/0711:15 43F→cecilia1520:而當你小錢都放不住那足以生出可以安穩退休股息的01/0711:17 44F→cecilia1520:本金這麼大筆你放得住嗎?01/0711:17 45F推cecilia1520:你只要找一個你認同的標的長期2.30年甚至100年01/0711:21 46F→cecilia1520:公司的業務都會存活不會消失的，然後找個三檔不同01/0711:21 47F→cecilia1520:生意的公司，例如崇友(電梯)杏昌(生技洗腎)01/0711:22 48F→cecilia1520:台肥(房地產+肥料)分成三份一直買不要賣01/0711:23 49F→cecilia1520:不論景氣好壞都買這樣會平均幾十年來的股價01/0711:23 50F→cecilia1520:當5年10年後你就會發現累積出一筆不小的本金了01/0711:24 51F→cecilia1520:有些人懶的研究會買00500056美股SP500是一樣的道理01/0711:25 感謝C大 請問C大在一開始賺第一桶金也是用這樣長期投資（一年只進出一到兩次）的方式嗎？ 52F推stupidHNG:老的只剩一間房總比老了什麼都沒有的好01/0712:02 53F→stupidHNG:而且別忘了年紀越大，越難租房（尤其是都會區）01/0712:03 54F推a402132000:建議棄撤20年期真的太雷了只有業務賺01/0712:32 55F推Usamiakihiko:推老了有間房比老了什麼都沒有好01/0713:44 56F推iambibi:買了忘記它，20年後再來看這筆錢要怎麼規劃01/0715:03 57F→lovy:老了有房萬一真的過不下去還能以房養老年紀大難租房01/0717:13 58F推mochagirl:這筆錢20年都不能動用，20幾歲到40幾歲，需要用錢的時01/0717:30 59F→mochagirl:機太多了，等你對理財更有心得之後，一定會後悔的~01/0717:30 60F→mochagirl:如果想當作強迫儲蓄，頂多選6年的就好01/0717:32 61F→XDdong:如果是要分散風險的話債券基金呢或研究其他市場的etf？01/0719:34 原本也是這樣想的 但還沒開始研究前就被推了儲蓄險QQ 62F推map123:每個月換美金一年複委託一次也是可以強迫儲蓄01/0720:35 63F推aim:我幾乎沒聽過有人買20年期的躉繳或6年期比較多而且比較建議01/0722:04 64F→aim:妳有先算過IRR嗎看有沒有符合妳目標01/0722:07 65F→aim:另外前幾年解約的話會虧錢也要考慮所以這些錢一定要閒錢才行01/0722:08 66F→aim:http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/16729705501/0722:09 67F→aim:這邊有六年期算出來的IRR以我的標準我是覺得可配置一些01/0722:11 68F→aim:但20年期的你就要自己去算了01/0722:11 感謝您 剛剛有用線上工具試算了20年期滿的IRR是2.18% 比文中6年期的不領出放到20年後的IRR2.97%少...怎麼感覺怪怪的 69F推sunnyketty:我是20年期的儲蓄險，一年繳45400，再三年繳滿20年，01/0722:31 70F→sunnyketty:但我從繳滿2年開始就可以每2年領50000回來到期繼續領01/0722:31 71F→sunnyketty:，活的越久領的越多，但這種高利率保單已經沒有了01/0722:31 ※編輯:axd829x(219.91.81.29臺灣),01/08/202000:22:33 72F→opm:我哥也買過20年期儲蓄險,他到死都沒領到過錢01/0805:27 73F→f80242:假設總保費相同6年期就繳完開始滾息你20年期才繳完01/0808:28 74F→chien703:買長年期儲蓄險非常非常浪費比投資股票ETF少賺好幾倍01/0811:18 75F→chien703:然後長期投資不要亂賣一直買就對了不然你會少賺很多01/0811:19 76F→chien703:幸好你即時來版上問現在應該還在審閱期內解約來得及01/0811:21 77F→chien703:就算來不及一點虧損送他也無妨不值得你用20年去換經驗01/0811:21 78F推cecilia1520:是的，我投資前三年都在繳學費01/0812:32 79F→cecilia1520:第四年開始買到飆股，抱了5年才體會到要抱好股01/0812:33 80F→cecilia1520:要長抱的道理，到現在選標的方法有變但長抱不變01/0812:34 81F→cecilia1520:不論什麼股都要時間給他漲尤其是業績長期好股01/0812:34 82F→cecilia1520:就像一碗滷肉飯2.30年前5元到現在20元01/0812:35 83F→cecilia1520:也不是一下子就從5漲到20也是時間累積而來01/0812:35 84F→cecilia1520:也像種樹要時間給他成長如果長大一點就砍了他01/0812:36 85F→cecilia1520:這棵樹永遠長不大到能讓你乘涼的程度01/0812:36 獲益良多！感謝您 近期來調整一下持股 86F推aim:上面的f大回答了所以還是建議買躉繳或六年期的01/0812:55 87F→aim:後悔的話保單收到後10天內都可以行使契約撤銷01/0812:56 88F→tamakochan:30年前滷肉飯應該不只5元了吧01/0816:38 89F推cecilia1520:一切只是假設...我也不記得2.30年前到底是多少XDD01/0819:41 90F推whaaaat:我也是買20年的，8年解約沒賠，但若要買20年的，建議買不01/0820:59 91F→whaaaat:痛不癢的額度，我是當作老了沒功成名就時的緊急救難金哈01/0820:59 92F→whaaaat:哈哈01/0820:59 93F→druid80:請問原po有思考過股息的配置嗎?01/0821:50 沒有耶，但沒有意外的話就是繼續投入吧 94F推kiversonx17:買這個20年單不如直接無腦買0050005601/1006:08 95F推Sana:Allin494701/1007:46 ※編輯:axd829x(223.137.95.82臺灣),01/10/202013:03:27 96F推LOVETRAVELL:長年期儲蓄險如果要買，可以規劃一部分，但有豁免功01/1020:56 97F→LOVETRAVELL:能的。

01/1020:56 98F推terry66:Irr都假的去翻翻舊保單宣告利率吧你01/1109:12 99F→southpeace:告訴你身邊的小資朋友們千萬不要買儲蓄險01/1501:26 我會用我的血淚經驗告訴大家QQ 感謝CFP版的各位大大 100F推bbs19890301:千萬別買儲蓄險03/0121:03 ※編輯:axd829x(39.9.32.152臺灣),12/30/202013:57:43 ‣返回cfp看板 cfp最新熱門文章 34 Re:[請益]為啥不推0056 79 cfp 2021-10-0913:59 20 [請益]為啥不推0056 108 cfp 2021-10-0823:19 最新熱門文章 [新聞]中鋼目標價法人喊42元 [stock] [新聞]財富縮水！月底吃土族恐逾四百萬人 [stock] [閒聊]2021/10/15盤中閒聊 [stock] Re:[新聞]友達：面板淡季提前報到 [stock] [新聞]友達：面板淡季提前報到 [stock] [賞車]HyundaiTucsonL三創外觀純賞車 [car] [閒聊]窮到剩幾千萬的房子 [home-sale] [請益]資券當沖 [stock] [標的]美股ionQ長期多 [stock] [寶寶]推車背帶之必要性與選擇 [babymother] Re:[新聞]高雄城中城大火已7死消防局：命危人數 [home-sale] 1M寶寶捉摸不定 [babymother]