保險代理人，保險業務員，這些人到底有甚麼不一樣？

(1)法規定義：保險法§8-1保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。

(2)成為 ... 首頁 關於我｜親子｜生活 保險經紀人，保險代理人，保險業務員，這些人到底有甚麼不一樣？ 關於我｜親子｜生活 保險經紀人，保險代理人，保險業務員，這些人到底有甚麼不一樣？ byMaggie 2021-01-29 作者byMaggie 2021-01-29 1.何謂保險經紀人？          (1)法規定義：保險法§8-1保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。

         (2)成為條件：通過下列四科考試及格60分，且不得有一科零分，考試科目分別是1.保險學概要、2.保險法規概要、3.人身風險管理概要、4.人身保險行銷概要。

         (3)擁有執照後，便可以開立保險「經紀」人公司，招攬業務員，與保險公司談合作等等。

2.何謂保險代理人？          (1)法規定義：同上保險法§8-1          (2)成為條件：通過下列四科考試及格60分，且不得有一科零分，考試科目分別是1.保險學概要2.保險法規概要3.人身保險經營概要4.人身保險實務概要          (3)擁有執照後，便可以開立保險「代理」人公司，招攬業務員，與保險公司談合作等等。

         (4)美國的保險代理人是要收費的：          在美國，保險代理人是個專業度高，又是讓人值得尊敬的職業。

美國是全世界第一號保險公司，產、壽險的保險收入高達5億美元，光保險公司就有6000多家。

像是我們耳熟人詳的紐約人壽、大都會人壽等。

         美國保險業在長期的發展中，形成了以代理和經紀等中介為主，以直銷(保險公司)為輔的營銷體制，成千上萬的保險代理人和經紀人是美國保險銷售的主力。

目前台灣也有這種趨勢，由上千位業務人員的走向可知。

         既然是代理人，那在某種程度上便可適用民法的代理條文，簡單條列出幾條代理權的法條出給大家看看。

         第103條代理人於代理權限內，以本人名義所為之意思表示，直接對本人發生效力。

前項規定，於應向本人為意思表示，而向其代理人為之者，準用之。

         第107條代理權之限制及撤回，不得以之對抗善意第三人。

但第三人因過失而不知其事實者，不在此限。

         第108條代理權之消滅，依其所由授與之法律關係定之。

代理權，得於其所由授與之法律關係存續中撤回之。

但依該法律關係之性質不得撤回者，不在此限。

         第224條債務人之代理人或使用人，關於債履行有故意或過失時，債務人應與自己之故意及過失負同一責任。

3.經紀人與代理人的差異？          保險經紀人並非代理人，某些授權上會有所限制，像是收受保費啊、或是履行債務有過失等，都不能直接代理客戶。

         然而，保險代理人經保險人授權範圍內所為的行為，保險公司都必須負責，所以Maggie認為某種程度上，它像是保險公司的分公司，分公司若是犯錯，總公司是需要連帶責任。

         代理公司一般只代理一家保險公司(目前最多可以到三家)，並負責某一地區的銷售業務，通常總公司還會負責雇用、培訓新的代理人，甚至由壽險公司提供一定的財政幫助，例如，為代理人支付培訓費等，對保代公司無疑是很大的幫助，所以保代公司某一方面，算是從屬於保險公司旗下，對於Maggie來說保代公司感覺還是算單一保險公司。

         不同於保代，保經公司可以有自己的經營方向，佣金等給予方式都可以自己做決定，相對於保代公司較彈性自由，但是倘若發生業務員招攬問題，這時候就是由保經需要負責了，而不是保險公司。

4.XX人壽的業務員，跟保經、代的業務員，有甚麼差別？          (1)人壽公司的業務員優點及其缺點：          a.從未接觸過保險或銷售工作的人，進入壽險公司會有非常完善的受訓，每天開會開到吐血，每天逼業績逼到快升天，但是這也不能算是缺點，新進人員不知道如何開口銷售，保險公司有充分的經費以及資源，可以培訓新人，甚至提供免費的話機給你練習開發客戶，對於沒有底薪的新人，幫助是非常大的。

         b.缺點就是單一保險公司，當然只能賣你自家的保險商品，如果是別家的防疫險比較好，你想賣就得尋找其他保經業務員合作了。

         c.再來，保險公司的業務員，因為只賣一間公司的產品，所以當然對自家產品瞭如指掌，其他保險公司的商品也就一知半解了，所以偶爾會偏頗自己公司的商品比較好，是優點也是缺點。

         (2)保經業務員的優點及其缺點：          a.保經業務員最大的優勢就是各家產壽險都可以販賣，但是並非就沒有缺點。

         b.保險公司也會保留一些商品給自家業務員，並非所有商品保經業務員都可以販賣，而且小家的保經公司，銷售業績沒有很好，能夠跟保險公司談到販賣的商品就會更少。

         c.商品太多業務員也記不起來，並不能第一時間回答客戶的問題，還得去查看每家商品的條款，才能確認商品能不能理賠，但是也培養業務員看條款的習慣，但是缺點就是慢….要時間。

5.我是客戶，究竟要跟保經的業務員買，還是跟該保險公司的業務員買？          (1)跟保經代買保險，會不會比較貴？          跟保險公司的業務員買保險，或跟保經業務員購買保險，其價格或內容保障都一樣，保經業務員只是替客戶向保險公司承保，承保的還是保險公司，不是保經公司喔，所以拒保也是保險公司拒保，不是保經的問題喔==。

         (2)保經代公司倒掉了怎麼辦？          保經公司倒掉了也沒關係，因為你承保的對象是保險公司，只要你的業務員還繼續做，應該會跳到另外一家保經公司繼續替你服務，所以不用擔心你的保障會不見。

         (3)保經代的業務員不做了，我該找誰服務？          保經業務員不做了，以公勝保經為例的話，你可以打電話到保經公司請求更換業務員服務，倘若是整間保經公司倒掉了，你的業務員也找不到了，那你可能就要打電話到保險公司請求尋找業務員服務，如果你買了三家保險公司，那就得分別找三家保險公司的業務員了。

         (4)保經可以購買三、四家保險公司，理賠的時候不就很麻煩？          不會喔，直接申請三、四份收據交給Maggie就可以了，公司會分別通知各家保險公司，保戶只要等收理賠金即可。

         (5)我自己直接去找各家保險公司投保就好啦，未必要透過保經購買？          當然可以自行購買，只是未來理賠、更改受益人等瑣碎的事情，也得自己做，而且保經人員通常有自家系統，可以比較各家商品的優缺點，會更加快速知道適合你的商品是甚麼，省去你比較的時間。

         (6)透過保經代買保險，就比較好？          如果你買的商品名稱一樣的話，原則上保障是相同的，如果是想要透過保經業務員幫你比較商品優缺點，那透過保經業務人員的確會推薦較優的商品，但是部分業務員可能會因為佣金的多寡，而推薦較差的商品也不一定，所以還是要看業務人員的操守與品性。

6.我是業務員，我該加入保經公司，還是加入保險公司的業務員？          (1)保險從業人員的未來趨勢：          2019年12月2日的新聞報導：依據統計，壽險公司流失業務人員的前三名分別是：三商美邦人壽、南山人壽、台灣人壽。

         2019年保經的業務人員數字已創新高，來到了8.2萬人，壽險公會登入人數為22萬人次左右，其中人壽公司又以安聯人壽成長最快，到10月底已經破3800人(壽險增加才5027人)，然而保經代人員卻是增加了5000千多人左右，而且還有增加的趨勢。

2019年壽險業務員增加情形          (2)為什麼業務員逐漸選擇保經而不是保險公司？           a.每家公司主打的商品會不一樣，如果是投資型商品可能選擇A、B兩家公司，如果是醫療險商品可能選擇C、D兩家，倘若我是客戶，一定會選擇費用比較低，保障比較高的保險公司投保啊，這有點像大賣場的原理，牛奶我喜歡喝味全的，波卡我喜歡吃品客的，如果有個大賣場都能統包這些商品，客戶就會喜歡去這家店消費，所以身為業務員的我們，若能提供更多元的商品給客戶，當然競爭力會比較高。

           b.保險公司的晉升常常要比保經嚴苛，所以佣金給付也比較少，相對於保經公司不綁人力、沒有業績壓力，佣金也給的大方，所以很多待過保險公司的人，紛紛前往保經公司的原因。

          c.「基於被保險人之利益」，保經業務員的立場比較單純，就是站在被保險人的立場，因為跟保險公司不是雇傭契約，不用聽命於保險公司的，萬一將來客戶的保險理賠有問題，保經人員也可以單純的站在客戶的角度上，替保戶爭取理賠，不用顧及保險公司的利益。

           d.這裡Maggie做個補充，雖然保經的人數增加很快，但是業務員的素質真的參次不齊，有些甚至是保險公司淘汰掉的業務員，沒地方待跑來保經，所以並不是每個保經業務員都很好，一定要挑選品德好、專業度高的業務員。

7.Maggie所屬的公勝保經，以及公勝為什麼要興櫃？          (1)目前台灣的保經代總共有高達487家，身為業務員想要找保經公司，又害怕保經公司容易倒閉，應該如何選擇呢，建議選擇前幾大的保經公司，以免保經公司倒閉，領不到佣金，又求助無門，甚至還因此打官司浪費時間。

         選擇大間的保經公司還有另外一個好處，保經公司的銷售額高，一年要賣多少業績，才有資格跟保險公司談合作，如果業務員少、銷售額少，可以賣的保險公司險種也會變少，所以公司要大且長久經營的打算，業務員才能有保障，這也是為什麼公勝要興櫃的原因——永續發展，以下是2019年《現代保險》雜誌整理的前10大保經人力排名，公勝排名第一明喔！ 點擊連結：《現代保險》【10月號雜誌搶先看】大批壽險人力流往保經公司的真相        (2)如何才能興櫃呢：需要符合政府規定的一定資格，資本額也得到達一定的水準，如果有興趣的朋友可以點擊《興櫃辦法》，來詳細了解。

(3)興櫃後的優勢：          a.願景再造，永續發展：公司不再是一人公司，公司董事採候選人提名制，未來更是有機會將公司推向國際，視野更加廣闊。

         b.集資容易：多年銷售貸款的經驗來講，八成的企業都是有貸款的，無論是用個人信貸、企業貸款、房屋貸款，這些資金除了讓他們可以短期週轉外，更可以加快事業拓展。

         c.籌資管道多元化：可在資本市場發行國內外公司債、可轉換公司債。

         d.取得資金成本較低：由於可以從初級市場直接取得長期的資金，大大的降低了資金成本的負擔。

         e.提升企業形象及競爭力：跨入資本市場是對企業形象正面加值與市場競爭力延伸的有利策略。

         f.易留住優秀人才：越好的公司就越能吸引好人才的加入，可提升員工向心力，留住公司核心人才與關鍵人才，並吸引外部優秀人才與資源加入公司經營團隊。

         (4)關於公勝：公勝保經的股票代碼為6028，公勝保經公司成立於民國82年，申請時資本額為1億8,400萬元。

         董事長為蔡文俊，推薦證券商是台新證券及新光證券，興櫃認購價格是30元，而昨天查到的股價目前已漲到46.03元。

8.最後Maggie的建議：          不管是跟壽險業務員，或是保經業務員購買保單，其實都無所謂，重要的是選擇值得信任且專業的業務員，品行也是非常重要的。

         當然自己多少還是要研究一下商品，以及財務規劃、負債、退休需求等等，不能完全只靠業務員推給你的商品，你就購買了，要花時間了解自己到底買了些什麼，這就好比你想要買一台車、一棟房子，不能只聽業務員說這台車超棒，你就馬上買了，買了之後發現不是自已的需求，再責怪業務員當初沒有講清楚。

         Maggie寫部落格，也是希望大家可以多方比較，多了解保險知識，才不會被有心人給利用了，或是繳了二十年的保單，等要理賠才發現根本不賠。

9.目前公勝保經服務的產壽險公司有：          (1).壽險：台灣人壽、全球人壽、新光人壽、中國人壽、遠雄人壽、安聯人壽、臺銀人壽、友邦人壽、安達人壽、宏泰人壽、康健人壽、保誠人壽、元大人壽、第一金人壽。

         (2)產險：富邦產物、泰安產物、新光產物、安達產物、旺旺友聯、臺灣產物、國泰產物、華南產物、第一產物、明台產物、兆豐產險、南山產物、和泰產險、台壽保產險、法國巴黎產險、科法斯產險、新安東京海上。

延伸閱讀： 理專保險VS一般業務員的保險？ 保險費繳不出來，有哪些方法補救？ 相關 保險保險業務員 0留言 0 FacebookTelegramLINEEmail Maggie 曾在銀行任職9年，如今轉戰保險業，同時也是個一寶媽。

希望知識可以承傳，資訊可以對等，這裡將會紀錄保險的相關知識，偶爾也會寫寫我與孩子的互動，更喜歡寫些我的讀書心得。

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