懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人:半張圖表,解決主管 ...
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懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人:半張圖表,解決主管所有的問題. 超☆ドンブリ経営のすすめ. 和仁達也. 郭乃雯. 大樂文化. 9789869105002.
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懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人:半張圖表,解決主管所有的問題
超★ドンブリ経営のすすめ
作者:和仁達也
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商品資料
作者:和仁達也譯者:郭乃雯出版社:大樂文化出版日期:2014-10-01ISBN/ISSN:9789869105002語言:繁體中文裝訂方式:平裝頁數:240頁開數:14.8cm寬*21cm高商品尺寸:長:210mm\寬:150mm\高:16mm類別:中文書>商業>財務金融類別有誤? 我的分類建議: 您的建議正在處理中... 標籤:企業管理財務管理您的標籤:新增您自己的標籤
內容簡介
章節試閱
作者序
目錄
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文字字級
只要當上主管,老闆一定會問的五大問題是——‧漲價5%,公司營收可以增加多少?‧壓低人事成本12%,能增加多少毛利?‧貸款利率6%,公司賺的會不會都拿去付利息了?‧花了這麼多錢做廣告,得多賣多少個產品,才賺得回來?……………但你知道嗎?上述四個問題,有一個根本是亂問。
是老闆不懂?還是出陷阱題測試我能耐?學過財務、會計,才能懂這些經營問題嗎?才不!根本不需要。
你只需要知道3指標、7項目,就知道你這一行的生意怎麼做會賺錢! 面對經營管理上的所有疑難雜症,主管、老闆們不再滿腦子疑惑、一肚子納悶。
「理解公司資金流向」是所有商務人士「唯一」必須具備的技能。
你只需要半張圖表,公司資金結構一目暸然,迅速掌握獲利模式和決策關鍵,輕鬆創造更多收益。
「夥伴型管理顧問權威」和仁達也指出,主管最重要的任務是做出正確判斷、實現獲利目標,因此必須「了解整體資金脈絡」,「擁有判斷財務數字的基準」。
但是,太拘泥數字的正確和細節,反而會忽略公司管理的整體觀點。
那該怎麼辦?和仁達也強調,即使沒學過會計、看不懂財報也沒關係!他以長年的顧問與教學經驗為基礎,解說一套高中生就能懂、超實用的現金流管理方法。
按照著這套方法,掌握七個重點項目,繪製「現金流概念圖」,就能靠20%的財務知識(主管通常看不到財報,多數老闆也只讓主管知道這麼多),創造驚人績效。
其實,根本不需要用到整份財報的數字,我們就能剖析公司財務體質,做出正確判斷、實現獲利目標。
運用「現金流概念圖」,二十分鐘你便能掌握資金背後的營運實態,得知一家企業的償債能力、獲利能力、人事費用是否合理、整體成本(毛利)是否合理。
知道這四點,就已經能掌握一家公司經營面的百分之八十了。
接著,和仁達也指點你運用三大管理指標,輕輕鬆鬆讓獲利倍增。
‧以「毛利率」掌握營業利益:讓你知道產品賣出這麼多,但是錢都跑去哪裡。
‧以「勞動分配率」考量人事費用:讓你了解公司到底能養多少人。
‧以「償債能力」評估貸款風險:讓你清楚借多少錢、什麼時候還,對公司最有利。
只要花費短短十分鐘,根據現金流概念圖,執行七個步驟,便能擬訂出確實可行的計畫。
然後回答本書第五章「主管一定會遇到的五個問題」,測試自己是否真正學會管理。
另外,這年頭我們最擔心公司財務亮起紅燈。
最糟糕的是往往連老闆自己都不知道「公司為什麼沒錢?」和仁達也告訴主管,應該採取哪些步驟,讓公司全體既有危機感,又不會造成誤解,知道「公司穩不穩?」「老闆賺不賺?」。
無論你是公司主管、老闆、創業者,甚至是新進員工,閱讀本書之後,都會大吃一驚:「原來,搞懂資金與數字這麼簡單!」運用現金流概念圖,看穿資金流動背後的真相,學會運用資金的技巧,搶先一步創造高利潤,你就是全公司最會賺錢的人。
作者簡介:和仁達也1972年生。
和仁經營顧問公司負責人、管理諮詢顧問,協助企業兼顧願景與財富,期許自己成為客戶實現願景的夥伴。
名古屋大學畢業後,進入管理諮詢顧問公司,1999年27歲時辭職創業。
從每月訪問一次收費15萬日圓起步,到現在每月訪問一次收費超過30萬日圓、持續提供客戶服務7年以上,是「夥伴型管理顧問權威」。
和仁達也的工作信念是:「實現自己願景的同時,協助他人實現願景」。
以豐富的諮詢經驗為基礎,建構出實現願景與「金錢」「時間」「溝通」連動的理論,提供連門外漢都能輕鬆理解的專業建議。
在人才養成班與集訓講座裡,向管理顧問和稅務專家傳授,如何消除「經營者與員工之間的危機感落差」。
和仁達也擅長將艱澀內容解說得簡單又有趣,在品川女子學院高中部擔任「金錢」課程講師,引發熱烈回響。
東京電視台的「Cambria宮殿」節目特別介紹,內容收錄於《世界第一最想上的金錢課》,為銷售7萬冊的暢銷書。
著作有《被金錢喜歡的人,被金錢討厭的人》《夢現力》《從為錢煩惱解放出來的現金流量管理》等。
譯者簡介:郭乃雯 台北市人。
高中畢業後,留學神戶及東京四年,回國後曾於科技業擔任專案管理師及業務。
現為專職譯者。
譯有《讓人感動的人才》《我也能一小時看懂財報》《一張表格,工作少40%》《最簡單的排毒法》《8個花錢的好習慣,我一輩子不缺錢》《主管的能耐是讓員工願意做不樂意的事》《拋開SOP,業績就長紅》《成功者的手感》《不想在公司升遷,你才會成功》《不要計畫的人生,更容易成功》(以上皆為大樂文化出版)。
章節試閱第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃! 你知道日本每年有多少公司,逃不過倒閉的命運嗎?根據帝國數資訊銀行(TeikokuDatabank)公司的調查,光是二○一二年,就有一○,七一○家公司倒閉,平均一天二十九家。
也就是說,每經過一小時,日本某地就有一家公司吹熄燈號。
到底是什麼原因,導致許多公司關門大吉?假如資金周轉失靈,公司當然得面臨倒閉的命運。
例如:採購花費大於營業收入,資金就會面臨短缺;公司明明沒賺錢,卻和過去一樣給予高額獎金;當初認為必要而購買的機器設備,卻閒置一旁,或是對於清償高額貸款毫無計畫……。
以上種種問題,都是造成資金短缺的致命傷。
聽我這麼說,大多數的人可能會想:「要是發生上述的狀況,公司不瀕臨破產才怪。
」但事實上,沒有事先可能考慮收支平衡,持續用大而化之的心態經營公司,將會在不知不覺當中做出會讓公司倒閉的事情。
如果能夠及早了解本書介紹的思考方式,相信許多公司在倒閉之前,一定可以採取對策解決問題才對。
舉例來說,透過第六章的現金流測驗題目,你將了解價格調漲五%,營業利益就能提升五○%的道理。
簡單地說,即使微幅調漲或調降價格,都可能對實際獲利產生重大的影響和改變。
然而,如果不了解這樣的機制,隨便調降商品價格或是訂個低價,很可能會使原本能夠賺錢的生意變得血本無歸。
相反地,如果懂得價格與獲利的關係,想要賺取兩倍的利潤,其實並不是件難事。
換句話說,如果總是憑著經驗與直覺進行管理工作,讓你一輩子都無法發覺其中的奧妙。
以前,日本商人多半在腰前掛著大錢袋,不管是收進來或找出去的錢,還有向銀行借來的,都一股腦兒扔進袋子裡。
所以,不管是賺的還是借的全混在一起成了糊塗帳。
當一整天的生意打烊之後,生意人便把袋裡的錢倒在桌上,計算到底有多少。
這種算帳的方式,就是所謂的「糊塗帳」。
而且,糊塗帳積越多,就越無法區分錢的來源。
在沒有考慮收支平衡的情況下,雜亂無章的財務管理只會讓人在錢夠用時開心不已,不夠用時愁眉苦臉。
這種走一步算一步、聽天由命的方式,實在風險很大。
也就是說,只要有進帳,不管是營收、貸款、公積金解約的錢或是保險金等,全都歸為「收入」。
另一方面,付款也是一樣,不管是老闆的生活費、營運成本、拿錢還貸款或是付稅金,全都歸為「支出」。
從結果來看,假如收入大於支出,就會產生「盈餘」,而這筆錢則可當做儲蓄累積起來。
採行這種管理方式的公司管理者,看不見資金流向與結構。
因此,無論是要設定目標,或是決定廣告宣傳費用,全都是憑直覺來判斷。
總而言之,前述管理方式的最大問題點是,無法得知資金的動向與結構(獲利模式)。
如果繪製成圖表,會得到如圖表1所顯示的收支結構。
所謂「收支結構」,就是「收入」與「支出」的「組成狀況」。
在往後的章節裡,我將不厭其煩地提醒你,了解資金結構的重要性。
關於資金調度,你得處理這些問題過去,老闆和主管不重視財務管理,也不會發生太大的問題,是因為資金還可以周轉得過來。
而資金之所以能周轉,有以下幾個原因:以前的經營環境不像現在競爭激烈,景氣也好,於是公司業績總是一路長紅;或是長輩很有錢,只要開口,資金就能自動到位;或是即使業績不佳,也能輕易從銀行借到錢。
所以,中小企業的老闆和主管,只憑經驗與直覺也能夠管理公司。
但是,今非昔比,讓我們來看看以下的例子:管理者:「現在的經濟不景氣,產品生命週期縮短,業績也一直往下掉。
」那麼,貸款是不是可以解決問題?管理者:「公司既沒有土地,也沒有任何資產,銀行不願貸款給我!」不能向銀行借貸,的確使現金收入減少更加嚴重。
那麼,支出狀況又如何?管理者:「已經竭盡所能節省開銷,但還是基本開銷還是避免不了。
」當收入低於支出,收支結構便如圖表2所顯示。
管理者:「我覺得公司的收支就像圖表2那樣,看來資金一定周轉不過來!」沒錯,在搞不清楚公司的財務狀況之下,資金一定短缺。
不過,如果老闆和主管注意到這個問題,下一步應該思考什麼事情?管理者:「一定得確實檢查,找出可以改善財務問題的關鍵。
」是的。
不過,如果公司資金只分為「收入」、「支出」、「資金盈餘(或短缺)」三大類的話,得從哪裡著手進行?該如何改善呢?管理者:「讓我想想,應該可以從看得見的支出進行削減!」不過,可以削減的支出又在哪裡?管理者:「可是,我不想再縮減自己的薪資,營運所需的花費也都很節省,貸款更無法減少……,唉!仔細想想,還真找不倒可以刪減的費用,怎麼辦?」 首先,第一個問題是資金進出沒有確實做好分類。
也就是說,當好幾種資金混雜在一起,就會看不清資金的動向,以至於難以找出資金短缺的問題點和解決方法。
不過請放心,在後續的章節中,我將進一步說明解決方案。
接下來,要請各位看一下公司的財報,這時候也可以請稅務專家協助,確認資金收支的結構,看看是否會呈現圖表2「收入<支出」(收入少於支出)的狀態。
若是如此,請計算出支出的部分到底有多少。
查核點:計算一年內收入和支出的金額,確認何者較多?兩者的差額是多少?掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解採用本書主張的管理技巧,不必了解如何閱讀財報,也不需要學習繁雜的會計理論。
想要和公司的財神爺建立良好的關係,只需要掌握兩個關鍵即可。
第一個關鍵是「視覺化了解資金整體動向」,第二個關鍵則是「擁有財務處理的判斷基準」。
你只要掌握這兩個關鍵,就不必把力氣花在資金的相關細節上。
說得更武斷一點,如果能夠緊抓這兩大重點,在公司財務上大而化之也無妨,可以繼續以既有的方式來管理公司。
老闆與主管必須搞懂兩個財務關鍵:一、視覺化了解資金整體動向二、擁有財務處理的判斷基準關於實際的操作方式,我將留待第二章進行說明。
首先,讓我們先來看資金整體動向的圖表長什麼樣子。
請參考圖表3,這是公司資金動向的整體樣貌。
不同於傳統有關會計與現金流的書籍,本書將運用這樣的圖表,以視覺呈現的方式,理解資金的來龍去脈。
當你一看到這張圖表時,也許無法立刻了解其中的意義,不過沒有關係,在讀完第二章之後,絕對能夠掌握公司的資金動向,並且朝向超效率管理的目標邁進一大步。
不僅如此,如果能夠理解這張圖表的意涵,也代表你已經擁有財務處理的判斷基準。
在實務上,很多問題都令人備感困擾,舉例來說:「績效獎金該發多少?一年該發幾次獎金?」「目標營業額應該訂在哪個範圍比較適合?」「這項設備該不該買?」在做上述判斷時,是習慣憑著直覺或經驗來進行,或是依照實際數據來進行,將形成截然不同的結果。
這一點,決策者應該最能感受得到才對。
兩成財務知識,創造八成績效管理者:「說真的,我一看到數字就頭痛,所以之前總是能逃避就不碰,我真的可以理解本書的內容嗎?」請放心,本書並不會介紹太難的知識或理論。
打個比喻,假設財務專家擁有的知識是十成,本書內容大概只有其中兩成。
不過,如果能「運用兩成的財務知識,換取八成的經營績效」,可說是非常有效率的。
我之所以能成為和仁經營顧問公司的負責人,超過十五年持續致力於管理諮詢顧問工作,是因為我徹底理解本書所披露的內容。
另外,許多管理諮詢顧問,經常只與客戶配合半年到一年,短時間就被解約;而我卻非常幸運,平均都能與客戶維持五到七年的合作關係,甚至還有長達十五年的個案。
不只如此,即使我連簿記三級的證照都沒有,最近卻有其他管理顧問、稅務和帳務專家,希望知道我的獨特技巧,於是我開設研習和集訓課程,教授本書中的資金管理祕訣。
這是因為我並非提供粗淺的知識和資訊,而是傳達事物本質的結構,並且抱持著基於判斷基準和學員一起思考問題的態度。
儘管如此,過去當我還是個上班族的時候,對於數字也是有著莫名的恐懼。
那時候,我以為必須要懂很多東西才行,這樣的錯誤幻想讓我產生無知的畏懼。
不過,我根據十五年的管理諮詢顧問經驗,發現到特別是在中小企業裡,即使在財務、數字上沒有足夠的專業知識,對於公司的實際運作也不會有什麼影響。
帕雷托法則(Paretoprinciple,又稱為80/20法則)指出:「八成的營業收入來自於兩成的客戶。
」同樣的道理,在廣泛的財務管理知識當中,只需要擷取兩成最容易理解的部分,並加以運用,就能夠滿足八成以上的營運需求。
如果想要學習其餘八成的知識,當然不會有所損失。
但是,不可否認的是,非常多的人一開始就想要追求百分之百完美,結果卻半途而廢。
既然如此,還不如訂定「如果能夠展現出八成的效果即可」的目標。
因為,我擔任諮詢顧問,為管理者提供建議時,也是這樣做,而且在工作上幾乎都綽綽有餘。
因此,相較於「準確度」,本書以「易於理解」為優先考量,在敘述上力求簡明扼要。
如果想要學習精確的財務和會計知識,建議你閱讀其他相關書籍較為合適。
然而,透過本書,你可以花兩成力氣,得到八成效果。
希望讀者能確實吸收這些重要的祕訣與技巧。
管好現金流,決策不用靠直覺話說回來,什麼樣的作法,可以超越只憑經驗與直覺來管理?其實,答案很簡單,就是大家耳熟能詳的「現金流管理」。
管理者:「現金流管理?這不是很早以前流行過的名詞嗎?據我所知,上市公司依規定,必須製作現金流量表……。
」沒錯,現金流管理在財務會計上的作用,不是反映營業收入或利潤,而是反映現金的流動(流入與流出),或是大企業提高企業價值的方法。
因此,一直被認為與中小企業沒有直接關聯。
不過,這種解釋其實是非常表面的。
我認為現金流管理本質上的意義,是「觀察資金的整體動向,在公司運作的同時,持續維持適當的收支結構。
」為了使各位讀者正確理解我主張的「現金流管理」,首先在這裡介紹我所下的定義。
也就是說,你可以在思考以下三件事的同時,進行公司的經營管理工作。
現金流管理的三項定義: 一、依照資金使用目的進行分類 二、思考資金進出的平衡 三、用反向計算的方式決定營收目標如果依次閱讀完第二章與第三章,你將理解上述三大關鍵定義的含意。
現在,請先把它記在腦海裡。
實現願景,最有力也最方便的工具本章最後,我想再說明一下願景與金錢之間的連結。
所謂「願景」,就是抱持使命感,實踐工作上的各項任務之後,想要達到的理想狀態。
例如:「想和哪些客戶交易?維持什麼樣的關係?希望做什麼樣的生意?」「想擁有具備何種能力的員工或夥伴?大約多少人?彼此之間建構出什麼關係?」「自家公司的產品或服務,帶給人們什麼樣的影響和貢獻?」 你可以透過文字、數字或是影像等,將上述願景表現出來。
當願景變得明確,就能看清楚「為了實現願景,具體上需要多少資金」、「需要多久的時間」,以及「必須採取何種行動」。
舉例來說,假如老闆與主管想要聘僱優秀的員工,就得支付讓他滿意的薪水。
而且,必須提供可使員工發揮能力的職場環境,才能讓他產生出和薪水相稱的毛利。
如果公司三年後想要擴展另一項事業,必須先行投資營運設備,以及籌備足夠的資金才行。
還有,老闆或主管若是提出「想要有一個月的休假,到國外放鬆一下」的個人願望,前提是老闆或主管必須獲得適當的報酬,而且公司具備良好的制度,確保即使他們一整個月不在公司,也能維持正常的運作。
如果你越能明確訂出一年、三年或十年後的目標,其背後的資金計畫便越形重要。
而且,當你能了解公司的資金結構與控管資金的方法,就會發現原來金錢是實現願景最有力、最方便的工具。
即使抱持著遠大的願景和目標,沒有錢就無法實現。
話說回來,如果總是被錢追著跑,就會把願景拋在腦後。
因此,願景和金錢如同單車的兩個輪子,缺一不可。
當各位徹底活用本書介紹的方法,消弭金錢煩惱時,請別忘記實踐當初的夢想。
接下來,讓我們進入正題。
第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃! 你知道日本每年有多少公司,逃不過倒閉的命運嗎?根據帝國數資訊銀行(TeikokuDatabank)公司的調查,光是二○一二年,就有一○,七一○家公司倒閉,平均一天二十九家。
也就是說,每經過一小時,日本某地就有一家公司吹熄燈號。
到底是什麼原因,導致許多公司關門大吉?假如資金周轉失靈,公司當然得面臨倒閉的命運。
例如:採購花費大於營業收入,資金就會面臨短缺;公司明明沒賺錢,卻和過去一樣給予高額獎金;當初認為必要而購買的機器設備,卻閒置一...顯示全部內容作者序前言不懂財報,我照樣做出正確決策有不少企業老闆和主管,不太清楚公司的資金與財務狀況,總是憑藉個人的經驗與直覺,來判斷財務管理方面的問題。
這樣的管理方式,通常會招致「不負責任」的批評。
因此,這些老闆和主管當中,有很多人覺得:「我好像應該學會如何看懂財報才行」、「真希望再強化一些數字觀概念」。
而且心存疑慮: 「業績明明越來越好,但為什麼戶頭裡的存款還是這麼少?」 「如果向銀行申請貸款,聽說可以多借一千萬日圓,但這樣做真的好嗎?」 「現在業績低落,還有餘力招募新人嗎?我該找正式員工還是兼職人員?」各位讀者的腦海中,是否也曾出現過這些令人不安的問題?根據我的經驗,有很多老闆和主管看到數字就頭大,而且心中充滿恐懼,尤其是自行創業的人。
雖然有些公司管理者努力研讀財務管理的書籍,來克服心理障礙,但最後還是無法將所學確實運用在實務上。
正在翻閱此書的讀者是不是也覺得,目前看過的財務相關書籍與事前的想像不同,根本派不上用場?現在,請你千萬放心。
我可以明確告訴各位,在經營公司時,就算看不懂財報,或是對財務數字感到棘手,也沒有關係。
因為,「正確解讀財報和財務數字」與「做出正確的經營判斷」是完全不同的兩種能力。
換個方式說,稅務及帳務專家、會計師雖然精通財務數字,但他們未必是經營公司的高手。
儘管如此,「理解公司整體的資金流向」,是所有商務人士都必須具備的技能。
有些人聽到我這麼說,可能會抗議:「說來說去,還是得強化數字概念嘛。
」 稍等一下,我的意思是:即使你對財務數字有些概念,也能夠閱讀公司的財報,但要抓住公司整體的資金流向,仍然是一件不容易的事。
而且,即便能夠解讀財務數字,掌握帳目的正確性和細節,卻很可能落入看不見核心關鍵(公司資金整體流向)的陷阱。
根據我擔任管理顧問輔導公司的經驗,這樣的問題經常出現。
所以,我再次重申,老闆和主管看不懂財報,看到數字就頭痛也沒有關係,不需要過於擔心。
因為,不論是對於財務數字多麼不在行的人,只要依據本書的說明,繪製圖表,立刻能了解公司的資金結構,進而掌握「公司的獲利模式」。
這也意味著,能夠獨立思考「如何創造利潤」。
一旦運用我介紹的方法,你不需要逐一核對每項數字,只要透過圖表,理解資金整體的流動狀況就可以了。
我之所以說得如此斬釘截鐵,是基於前面已提出的兩大理由: 一、正確解讀公司財務數字,與做出正確的經營判斷,是完全不同的兩回事。
二、過於重視數字的正確性和細節,會忽略公司經營的核心關鍵。
這個道理,就像人們覺得妖怪很恐怖一樣。
越看不見事物的真相,便越感到害怕;但如果能夠看清楚對方真正的樣貌,並且確定不會對自己造成傷害,恐懼感自然會消失。
沒錯,人們對金錢的恐懼,就如同在黑暗中看不見妖怪的真面目。
然而,閱讀本書之後,即使看不懂財報,只要運用圖表,就可以透過視覺化的方式,抓住公司資金的整體狀況與獲利模式。
我相信,讀過本書的人都會感到不可思議:「原來,過去我把這些東西想得太難了。
」簡單地說,本書不只是超越了光憑經驗與直覺來管理,更是以「具備正確的管理判斷技巧」為目標。
因此,我把此書命名為「懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人──半張圖表,解決主管所有的問題」。
本書是以二○○五年出版的《圖表財務管理》為基礎,重新修編而成的著作。
《圖表財務管理》的內容,主要是以公司老闆為對象。
之後,我又累積了八年以上的實務經驗,輔導對象除了老闆之外,更擴及到主管、一般員工、學生,以及財務、會計、稅務專業人士等各界人士。
舉例來說,我曾在女子高中教授理財課程,也曾為鎖定財會主管的財經管理雜誌連載文章,而且還開設培養稅務人才的培訓班等。
有了這樣的經驗,我更深刻理解哪些知識可以割捨,哪些地方必須捨棄。
因此,我將前作加以升級,重新增訂而成為本書。
在本書中,每位讀者可以依照各自的目的和狀況,獲得以下三種效益:一、只憑經驗與直覺,對財務數字與會計問題束手無策的人。
→過去只能憑直覺進行經營判斷,本書可以幫你進行有根據的判斷。
二、認為每個財務數字都必須經過仔細核對的人。
→為了做出合理的經營判斷,本書教你不必拘泥於數字的正確性與細節,而是學會掌握洞察大局的核心關鍵。
三、了解財務數字,卻無法明確向部屬表達危機感,而感到焦躁不安的人。
→請閱讀本書第七章,試著表達財務狀況。
如此一來,將會了解怎麼做才能消弭管理者與員工之間的認知差距。
話說回來,你知道公司老闆和主管的工作是什麼?是解讀財報?還是思考資金如何周轉?的確,這些事情都是老闆和主管的工作範疇。
不過,老闆和主管的最重要任務是實現願景,也就是把夢想化為真實。
換句話說,他們該做的事,就是具體描繪夢想,然後投入員工、資金和產品。
為了實現願景,需要了解公司的資金結構與獲利模式(像是公司資金的動向、獲利減少的原因),並且具備判斷財務數字的基準。
舉個例子來說,要如何訂出公司的業績目標?是不是沒有任何依據,就訂出「今年業績要比去年多一○%」的目標?過去也許是憑著直覺做決定,但是當你理解公司的資金結構與獲利模式,就能夠有憑有據,決定下一期的業績目標。
不只如此,有了判斷依據,你將會更積極要求自己努力達成業績目標。
閱讀本書,你將學會一套「掌握關鍵、超越只憑經驗與直覺管理」的方法」,進而獲得三個好處:一、了解自家公司的定位,避免讓過多的貸款侵蝕獲利,或是設法減少無法產生毛利的人事費用開支等,事先排除掉讓公司倒閉的風險因素。
二、讓員工容易理解公司的資金動向,管理者的危機感可以由全公司的人共同分擔。
三、理解為了達成願景需要多少資本?以及要怎麼賺錢?怎麼運用資金?如此一來,便能產生企圖心,加速願景的實現。
願景和資金,就像是單車的兩個輪子。
只要缺乏其中一輪,公司便無法以理想的態勢持續成長。
如果有更多人因為實踐本書的祕訣,踏出實現夢想的第一步,我將甚感榮幸。
相信本書能為各位的職涯發展以及人生規畫,帶來無法以金錢估量的價值與回報。
前言不懂財報,我照樣做出正確決策有不少企業老闆和主管,不太清楚公司的資金與財務狀況,總是憑藉個人的經驗與直覺,來判斷財務管理方面的問題。
這樣的管理方式,通常會招致「不負責任」的批評。
因此,這些老闆和主管當中,有很多人覺得:「我好像應該學會如何看懂財報才行」、「真希望再強化一些數字觀概念」。
而且心存疑慮: 「業績明明越來越好,但為什麼戶頭裡的存款還是這麼少?」 「如果向銀行申請貸款,聽說可以多借一千萬日圓,但這樣做真的好嗎?」 「現在業績低落,還有餘力招募新人嗎?我該找正...顯示全部內容目錄前言 不懂財報,我照樣做出正確決策第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃!關於資金調度,你得處理這些問題掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解兩成財務知識,創造八成績效管好現金流,決策不用靠直覺實現願景,最有力也最方便的工具第2章 半張圖表,賺多賺少我一目了然公司資金是怎麼流動的?對數字不在行,掉入三個陷阱三把鑰匙,掌握整體資金動向二○分鐘,了解公司收支結構拿出紙筆,畫出「現金流概念圖」 「毛利」才是公司的真正收入哪些成本不會和收入連動?「營業利益」是「毛利」減去「固定成本」「營業利益」還需要支付哪些費用?公司的資金結構分為四種【專欄】當老闆說「沒錢」的7種意涵第3章 懂財務不會增加獲利,驅動三大指標才會提升管理效率的三大指標第1項指標:毛利率 業績年年成長,為何營業利益這麼少營業收入不變,提升毛利的祕訣讓員工知道,自己對於公司的貢獻度降價讓你提高獲利,還是損失利益?【專欄】集點卡怎樣抓住消費者的心?第2項指標:勞動分配率人事費用占多少比例,才叫合理?【專欄】為何老闆的薪水是員工的三倍以上?第3項指標:償債能力跟銀行借多少錢,對公司最有利?公司獲利結構,左右貸款年限 【專欄】拚命工作,只是在幫銀行賺錢?第4章 釐清目標只要十分鐘,你多賺一百萬七步驟,算出營收目標達成營收目標,行動有方法第5章 五個問題,幫你打通任督二脈當主管一定會遇到的五個問題Q1毛利率提升一%,營業利益增加多少?Q2產品價格調漲五%,營業利益增加多少?Q3工作效率提升兩倍,營業利益增加多少?Q4勞動分配率五○%的公司,達成一五○%營收目標,員工賺多少錢?公司獲利多少?Q5如果每個月花十萬元做廣告,營業收入至少要增加多少?第6章 化財報為圖表,決策資訊盡在其中財報只是讓你一頭霧水使用七個數字,全盤掌握公司現況現在,你知道公司問題出在哪裡了第7章 公司穩不穩?老闆賺不賺?你知道主管的危機感,為何無法傳達給部屬誤解1:「我們公司有財務危機嗎?」誤解2:「老闆眼裡只有錢?」 注重數字觀念,採取七個步驟三要領,讓部屬了解現金流問題結語 半張圖表,讓你創造高績效前言 不懂財報,我照樣做出正確決策第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃!關於資金調度,你得處理這些問題掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解兩成財務知識,創造八成績效管好現金流,決策不用靠直覺實現願景,最有力也最方便的工具第2章 半張圖表,賺多賺少我一目了然公司資金是怎麼流動的?對數字不在行,掉入三個陷阱三把鑰匙,掌握整體資金動向二○分鐘,了解公司收支結構拿出紙筆,畫出「現金流概念圖」 「毛利」才是公司的真正收入哪些成本不會和收入連動?...顯示全部內容購物須知退換貨說明:會員均享有10天的商品猶豫期(含例假日)。
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作者:和仁達也
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商品資料
作者:和仁達也譯者:郭乃雯出版社:大樂文化出版日期:2014-10-01ISBN/ISSN:9789869105002語言:繁體中文裝訂方式:平裝頁數:240頁開數:14.8cm寬*21cm高商品尺寸:長:210mm\寬:150mm\高:16mm類別:中文書>商業>財務金融類別有誤? 我的分類建議: 您的建議正在處理中... 標籤:企業管理財務管理您的標籤:新增您自己的標籤
內容簡介
只要當上主管,老闆一定會問的五大問題是——‧漲價5%,公司營收可以增加多少?‧壓低人事成本12%,能增加多少毛利?‧貸款利率6%,公司賺的會不會都拿去付利息了?‧花了這麼多錢做廣告,得多賣多少個產品,才賺得回來?……………但你知道嗎?上述四個問題,有一個根本是亂問。
是老闆不懂?還是出陷阱題測試我能耐?學過財務、會計,才能懂這些經營問題嗎?才不!根本不需要。
你只需要知道3指標、7項目,就知道你這一行的生意怎麼做會賺錢! 面對經營管理上的所有疑難雜症,主管、老闆們不再滿腦子疑惑、一肚子納悶。
「理解公司資金流向」是所有商務人士「唯一」必須具備的技能。
你只需要半張圖表,公司資金結構一目暸然,迅速掌握獲利模式和決策關鍵,輕鬆創造更多收益。
「夥伴型管理顧問權威」和仁達也指出,主管最重要的任務是做出正確判斷、實現獲利目標,因此必須「了解整體資金脈絡」,「擁有判斷財務數字的基準」。
但是,太拘泥數字的正確和細節,反而會忽略公司管理的整體觀點。
那該怎麼辦?和仁達也強調,即使沒學過會計、看不懂財報也沒關係!他以長年的顧問與教學經驗為基礎,解說一套高中生就能懂、超實用的現金流管理方法。
按照著這套方法,掌握七個重點項目,繪製「現金流概念圖」,就能靠20%的財務知識(主管通常看不到財報,多數老闆也只讓主管知道這麼多),創造驚人績效。
其實,根本不需要用到整份財報的數字,我們就能剖析公司財務體質,做出正確判斷、實現獲利目標。
運用「現金流概念圖」,二十分鐘你便能掌握資金背後的營運實態,得知一家企業的償債能力、獲利能力、人事費用是否合理、整體成本(毛利)是否合理。
知道這四點,就已經能掌握一家公司經營面的百分之八十了。
接著,和仁達也指點你運用三大管理指標,輕輕鬆鬆讓獲利倍增。
‧以「毛利率」掌握營業利益:讓你知道產品賣出這麼多,但是錢都跑去哪裡。
‧以「勞動分配率」考量人事費用:讓你了解公司到底能養多少人。
‧以「償債能力」評估貸款風險:讓你清楚借多少錢、什麼時候還,對公司最有利。
只要花費短短十分鐘,根據現金流概念圖,執行七個步驟,便能擬訂出確實可行的計畫。
然後回答本書第五章「主管一定會遇到的五個問題」,測試自己是否真正學會管理。
另外,這年頭我們最擔心公司財務亮起紅燈。
最糟糕的是往往連老闆自己都不知道「公司為什麼沒錢?」和仁達也告訴主管,應該採取哪些步驟,讓公司全體既有危機感,又不會造成誤解,知道「公司穩不穩?」「老闆賺不賺?」。
無論你是公司主管、老闆、創業者,甚至是新進員工,閱讀本書之後,都會大吃一驚:「原來,搞懂資金與數字這麼簡單!」運用現金流概念圖,看穿資金流動背後的真相,學會運用資金的技巧,搶先一步創造高利潤,你就是全公司最會賺錢的人。
作者簡介:和仁達也1972年生。
和仁經營顧問公司負責人、管理諮詢顧問,協助企業兼顧願景與財富,期許自己成為客戶實現願景的夥伴。
名古屋大學畢業後,進入管理諮詢顧問公司,1999年27歲時辭職創業。
從每月訪問一次收費15萬日圓起步,到現在每月訪問一次收費超過30萬日圓、持續提供客戶服務7年以上,是「夥伴型管理顧問權威」。
和仁達也的工作信念是:「實現自己願景的同時,協助他人實現願景」。
以豐富的諮詢經驗為基礎,建構出實現願景與「金錢」「時間」「溝通」連動的理論,提供連門外漢都能輕鬆理解的專業建議。
在人才養成班與集訓講座裡,向管理顧問和稅務專家傳授,如何消除「經營者與員工之間的危機感落差」。
和仁達也擅長將艱澀內容解說得簡單又有趣,在品川女子學院高中部擔任「金錢」課程講師,引發熱烈回響。
東京電視台的「Cambria宮殿」節目特別介紹,內容收錄於《世界第一最想上的金錢課》,為銷售7萬冊的暢銷書。
著作有《被金錢喜歡的人,被金錢討厭的人》《夢現力》《從為錢煩惱解放出來的現金流量管理》等。
譯者簡介:郭乃雯 台北市人。
高中畢業後,留學神戶及東京四年,回國後曾於科技業擔任專案管理師及業務。
現為專職譯者。
譯有《讓人感動的人才》《我也能一小時看懂財報》《一張表格,工作少40%》《最簡單的排毒法》《8個花錢的好習慣,我一輩子不缺錢》《主管的能耐是讓員工願意做不樂意的事》《拋開SOP,業績就長紅》《成功者的手感》《不想在公司升遷,你才會成功》《不要計畫的人生,更容易成功》(以上皆為大樂文化出版)。
章節試閱
第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃! 你知道日本每年有多少公司,逃不過倒閉的命運嗎?根據帝國數資訊銀行(TeikokuDatabank)公司的調查,光是二○一二年,就有一○,七一○家公司倒閉,平均一天二十九家。
也就是說,每經過一小時,日本某地就有一家公司吹熄燈號。
到底是什麼原因,導致許多公司關門大吉?假如資金周轉失靈,公司當然得面臨倒閉的命運。
例如:採購花費大於營業收入,資金就會面臨短缺;公司明明沒賺錢,卻和過去一樣給予高額獎金;當初認為必要而購買的機器設備,卻閒置一旁,或是對於清償高額貸款毫無計畫……。
以上種種問題,都是造成資金短缺的致命傷。
聽我這麼說,大多數的人可能會想:「要是發生上述的狀況,公司不瀕臨破產才怪。
」但事實上,沒有事先可能考慮收支平衡,持續用大而化之的心態經營公司,將會在不知不覺當中做出會讓公司倒閉的事情。
如果能夠及早了解本書介紹的思考方式,相信許多公司在倒閉之前,一定可以採取對策解決問題才對。
舉例來說,透過第六章的現金流測驗題目,你將了解價格調漲五%,營業利益就能提升五○%的道理。
簡單地說,即使微幅調漲或調降價格,都可能對實際獲利產生重大的影響和改變。
然而,如果不了解這樣的機制,隨便調降商品價格或是訂個低價,很可能會使原本能夠賺錢的生意變得血本無歸。
相反地,如果懂得價格與獲利的關係,想要賺取兩倍的利潤,其實並不是件難事。
換句話說,如果總是憑著經驗與直覺進行管理工作,讓你一輩子都無法發覺其中的奧妙。
以前,日本商人多半在腰前掛著大錢袋,不管是收進來或找出去的錢,還有向銀行借來的,都一股腦兒扔進袋子裡。
所以,不管是賺的還是借的全混在一起成了糊塗帳。
當一整天的生意打烊之後,生意人便把袋裡的錢倒在桌上,計算到底有多少。
這種算帳的方式,就是所謂的「糊塗帳」。
而且,糊塗帳積越多,就越無法區分錢的來源。
在沒有考慮收支平衡的情況下,雜亂無章的財務管理只會讓人在錢夠用時開心不已,不夠用時愁眉苦臉。
這種走一步算一步、聽天由命的方式,實在風險很大。
也就是說,只要有進帳,不管是營收、貸款、公積金解約的錢或是保險金等,全都歸為「收入」。
另一方面,付款也是一樣,不管是老闆的生活費、營運成本、拿錢還貸款或是付稅金,全都歸為「支出」。
從結果來看,假如收入大於支出,就會產生「盈餘」,而這筆錢則可當做儲蓄累積起來。
採行這種管理方式的公司管理者,看不見資金流向與結構。
因此,無論是要設定目標,或是決定廣告宣傳費用,全都是憑直覺來判斷。
總而言之,前述管理方式的最大問題點是,無法得知資金的動向與結構(獲利模式)。
如果繪製成圖表,會得到如圖表1所顯示的收支結構。
所謂「收支結構」,就是「收入」與「支出」的「組成狀況」。
在往後的章節裡,我將不厭其煩地提醒你,了解資金結構的重要性。
關於資金調度,你得處理這些問題過去,老闆和主管不重視財務管理,也不會發生太大的問題,是因為資金還可以周轉得過來。
而資金之所以能周轉,有以下幾個原因:以前的經營環境不像現在競爭激烈,景氣也好,於是公司業績總是一路長紅;或是長輩很有錢,只要開口,資金就能自動到位;或是即使業績不佳,也能輕易從銀行借到錢。
所以,中小企業的老闆和主管,只憑經驗與直覺也能夠管理公司。
但是,今非昔比,讓我們來看看以下的例子:管理者:「現在的經濟不景氣,產品生命週期縮短,業績也一直往下掉。
」那麼,貸款是不是可以解決問題?管理者:「公司既沒有土地,也沒有任何資產,銀行不願貸款給我!」不能向銀行借貸,的確使現金收入減少更加嚴重。
那麼,支出狀況又如何?管理者:「已經竭盡所能節省開銷,但還是基本開銷還是避免不了。
」當收入低於支出,收支結構便如圖表2所顯示。
管理者:「我覺得公司的收支就像圖表2那樣,看來資金一定周轉不過來!」沒錯,在搞不清楚公司的財務狀況之下,資金一定短缺。
不過,如果老闆和主管注意到這個問題,下一步應該思考什麼事情?管理者:「一定得確實檢查,找出可以改善財務問題的關鍵。
」是的。
不過,如果公司資金只分為「收入」、「支出」、「資金盈餘(或短缺)」三大類的話,得從哪裡著手進行?該如何改善呢?管理者:「讓我想想,應該可以從看得見的支出進行削減!」不過,可以削減的支出又在哪裡?管理者:「可是,我不想再縮減自己的薪資,營運所需的花費也都很節省,貸款更無法減少……,唉!仔細想想,還真找不倒可以刪減的費用,怎麼辦?」 首先,第一個問題是資金進出沒有確實做好分類。
也就是說,當好幾種資金混雜在一起,就會看不清資金的動向,以至於難以找出資金短缺的問題點和解決方法。
不過請放心,在後續的章節中,我將進一步說明解決方案。
接下來,要請各位看一下公司的財報,這時候也可以請稅務專家協助,確認資金收支的結構,看看是否會呈現圖表2「收入<支出」(收入少於支出)的狀態。
若是如此,請計算出支出的部分到底有多少。
查核點:計算一年內收入和支出的金額,確認何者較多?兩者的差額是多少?掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解採用本書主張的管理技巧,不必了解如何閱讀財報,也不需要學習繁雜的會計理論。
想要和公司的財神爺建立良好的關係,只需要掌握兩個關鍵即可。
第一個關鍵是「視覺化了解資金整體動向」,第二個關鍵則是「擁有財務處理的判斷基準」。
你只要掌握這兩個關鍵,就不必把力氣花在資金的相關細節上。
說得更武斷一點,如果能夠緊抓這兩大重點,在公司財務上大而化之也無妨,可以繼續以既有的方式來管理公司。
老闆與主管必須搞懂兩個財務關鍵:一、視覺化了解資金整體動向二、擁有財務處理的判斷基準關於實際的操作方式,我將留待第二章進行說明。
首先,讓我們先來看資金整體動向的圖表長什麼樣子。
請參考圖表3,這是公司資金動向的整體樣貌。
不同於傳統有關會計與現金流的書籍,本書將運用這樣的圖表,以視覺呈現的方式,理解資金的來龍去脈。
當你一看到這張圖表時,也許無法立刻了解其中的意義,不過沒有關係,在讀完第二章之後,絕對能夠掌握公司的資金動向,並且朝向超效率管理的目標邁進一大步。
不僅如此,如果能夠理解這張圖表的意涵,也代表你已經擁有財務處理的判斷基準。
在實務上,很多問題都令人備感困擾,舉例來說:「績效獎金該發多少?一年該發幾次獎金?」「目標營業額應該訂在哪個範圍比較適合?」「這項設備該不該買?」在做上述判斷時,是習慣憑著直覺或經驗來進行,或是依照實際數據來進行,將形成截然不同的結果。
這一點,決策者應該最能感受得到才對。
兩成財務知識,創造八成績效管理者:「說真的,我一看到數字就頭痛,所以之前總是能逃避就不碰,我真的可以理解本書的內容嗎?」請放心,本書並不會介紹太難的知識或理論。
打個比喻,假設財務專家擁有的知識是十成,本書內容大概只有其中兩成。
不過,如果能「運用兩成的財務知識,換取八成的經營績效」,可說是非常有效率的。
我之所以能成為和仁經營顧問公司的負責人,超過十五年持續致力於管理諮詢顧問工作,是因為我徹底理解本書所披露的內容。
另外,許多管理諮詢顧問,經常只與客戶配合半年到一年,短時間就被解約;而我卻非常幸運,平均都能與客戶維持五到七年的合作關係,甚至還有長達十五年的個案。
不只如此,即使我連簿記三級的證照都沒有,最近卻有其他管理顧問、稅務和帳務專家,希望知道我的獨特技巧,於是我開設研習和集訓課程,教授本書中的資金管理祕訣。
這是因為我並非提供粗淺的知識和資訊,而是傳達事物本質的結構,並且抱持著基於判斷基準和學員一起思考問題的態度。
儘管如此,過去當我還是個上班族的時候,對於數字也是有著莫名的恐懼。
那時候,我以為必須要懂很多東西才行,這樣的錯誤幻想讓我產生無知的畏懼。
不過,我根據十五年的管理諮詢顧問經驗,發現到特別是在中小企業裡,即使在財務、數字上沒有足夠的專業知識,對於公司的實際運作也不會有什麼影響。
帕雷托法則(Paretoprinciple,又稱為80/20法則)指出:「八成的營業收入來自於兩成的客戶。
」同樣的道理,在廣泛的財務管理知識當中,只需要擷取兩成最容易理解的部分,並加以運用,就能夠滿足八成以上的營運需求。
如果想要學習其餘八成的知識,當然不會有所損失。
但是,不可否認的是,非常多的人一開始就想要追求百分之百完美,結果卻半途而廢。
既然如此,還不如訂定「如果能夠展現出八成的效果即可」的目標。
因為,我擔任諮詢顧問,為管理者提供建議時,也是這樣做,而且在工作上幾乎都綽綽有餘。
因此,相較於「準確度」,本書以「易於理解」為優先考量,在敘述上力求簡明扼要。
如果想要學習精確的財務和會計知識,建議你閱讀其他相關書籍較為合適。
然而,透過本書,你可以花兩成力氣,得到八成效果。
希望讀者能確實吸收這些重要的祕訣與技巧。
管好現金流,決策不用靠直覺話說回來,什麼樣的作法,可以超越只憑經驗與直覺來管理?其實,答案很簡單,就是大家耳熟能詳的「現金流管理」。
管理者:「現金流管理?這不是很早以前流行過的名詞嗎?據我所知,上市公司依規定,必須製作現金流量表……。
」沒錯,現金流管理在財務會計上的作用,不是反映營業收入或利潤,而是反映現金的流動(流入與流出),或是大企業提高企業價值的方法。
因此,一直被認為與中小企業沒有直接關聯。
不過,這種解釋其實是非常表面的。
我認為現金流管理本質上的意義,是「觀察資金的整體動向,在公司運作的同時,持續維持適當的收支結構。
」為了使各位讀者正確理解我主張的「現金流管理」,首先在這裡介紹我所下的定義。
也就是說,你可以在思考以下三件事的同時,進行公司的經營管理工作。
現金流管理的三項定義: 一、依照資金使用目的進行分類 二、思考資金進出的平衡 三、用反向計算的方式決定營收目標如果依次閱讀完第二章與第三章,你將理解上述三大關鍵定義的含意。
現在,請先把它記在腦海裡。
實現願景,最有力也最方便的工具本章最後,我想再說明一下願景與金錢之間的連結。
所謂「願景」,就是抱持使命感,實踐工作上的各項任務之後,想要達到的理想狀態。
例如:「想和哪些客戶交易?維持什麼樣的關係?希望做什麼樣的生意?」「想擁有具備何種能力的員工或夥伴?大約多少人?彼此之間建構出什麼關係?」「自家公司的產品或服務,帶給人們什麼樣的影響和貢獻?」 你可以透過文字、數字或是影像等,將上述願景表現出來。
當願景變得明確,就能看清楚「為了實現願景,具體上需要多少資金」、「需要多久的時間」,以及「必須採取何種行動」。
舉例來說,假如老闆與主管想要聘僱優秀的員工,就得支付讓他滿意的薪水。
而且,必須提供可使員工發揮能力的職場環境,才能讓他產生出和薪水相稱的毛利。
如果公司三年後想要擴展另一項事業,必須先行投資營運設備,以及籌備足夠的資金才行。
還有,老闆或主管若是提出「想要有一個月的休假,到國外放鬆一下」的個人願望,前提是老闆或主管必須獲得適當的報酬,而且公司具備良好的制度,確保即使他們一整個月不在公司,也能維持正常的運作。
如果你越能明確訂出一年、三年或十年後的目標,其背後的資金計畫便越形重要。
而且,當你能了解公司的資金結構與控管資金的方法,就會發現原來金錢是實現願景最有力、最方便的工具。
即使抱持著遠大的願景和目標,沒有錢就無法實現。
話說回來,如果總是被錢追著跑,就會把願景拋在腦後。
因此,願景和金錢如同單車的兩個輪子,缺一不可。
當各位徹底活用本書介紹的方法,消弭金錢煩惱時,請別忘記實踐當初的夢想。
接下來,讓我們進入正題。
第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃! 你知道日本每年有多少公司,逃不過倒閉的命運嗎?根據帝國數資訊銀行(TeikokuDatabank)公司的調查,光是二○一二年,就有一○,七一○家公司倒閉,平均一天二十九家。
也就是說,每經過一小時,日本某地就有一家公司吹熄燈號。
到底是什麼原因,導致許多公司關門大吉?假如資金周轉失靈,公司當然得面臨倒閉的命運。
例如:採購花費大於營業收入,資金就會面臨短缺;公司明明沒賺錢,卻和過去一樣給予高額獎金;當初認為必要而購買的機器設備,卻閒置一...顯示全部內容
作者序
前言不懂財報,我照樣做出正確決策有不少企業老闆和主管,不太清楚公司的資金與財務狀況,總是憑藉個人的經驗與直覺,來判斷財務管理方面的問題。
這樣的管理方式,通常會招致「不負責任」的批評。
因此,這些老闆和主管當中,有很多人覺得:「我好像應該學會如何看懂財報才行」、「真希望再強化一些數字觀概念」。
而且心存疑慮: 「業績明明越來越好,但為什麼戶頭裡的存款還是這麼少?」 「如果向銀行申請貸款,聽說可以多借一千萬日圓,但這樣做真的好嗎?」 「現在業績低落,還有餘力招募新人嗎?我該找正式員工還是兼職人員?」各位讀者的腦海中,是否也曾出現過這些令人不安的問題?根據我的經驗,有很多老闆和主管看到數字就頭大,而且心中充滿恐懼,尤其是自行創業的人。
雖然有些公司管理者努力研讀財務管理的書籍,來克服心理障礙,但最後還是無法將所學確實運用在實務上。
正在翻閱此書的讀者是不是也覺得,目前看過的財務相關書籍與事前的想像不同,根本派不上用場?現在,請你千萬放心。
我可以明確告訴各位,在經營公司時,就算看不懂財報,或是對財務數字感到棘手,也沒有關係。
因為,「正確解讀財報和財務數字」與「做出正確的經營判斷」是完全不同的兩種能力。
換個方式說,稅務及帳務專家、會計師雖然精通財務數字,但他們未必是經營公司的高手。
儘管如此,「理解公司整體的資金流向」,是所有商務人士都必須具備的技能。
有些人聽到我這麼說,可能會抗議:「說來說去,還是得強化數字概念嘛。
」 稍等一下,我的意思是:即使你對財務數字有些概念,也能夠閱讀公司的財報,但要抓住公司整體的資金流向,仍然是一件不容易的事。
而且,即便能夠解讀財務數字,掌握帳目的正確性和細節,卻很可能落入看不見核心關鍵(公司資金整體流向)的陷阱。
根據我擔任管理顧問輔導公司的經驗,這樣的問題經常出現。
所以,我再次重申,老闆和主管看不懂財報,看到數字就頭痛也沒有關係,不需要過於擔心。
因為,不論是對於財務數字多麼不在行的人,只要依據本書的說明,繪製圖表,立刻能了解公司的資金結構,進而掌握「公司的獲利模式」。
這也意味著,能夠獨立思考「如何創造利潤」。
一旦運用我介紹的方法,你不需要逐一核對每項數字,只要透過圖表,理解資金整體的流動狀況就可以了。
我之所以說得如此斬釘截鐵,是基於前面已提出的兩大理由: 一、正確解讀公司財務數字,與做出正確的經營判斷,是完全不同的兩回事。
二、過於重視數字的正確性和細節,會忽略公司經營的核心關鍵。
這個道理,就像人們覺得妖怪很恐怖一樣。
越看不見事物的真相,便越感到害怕;但如果能夠看清楚對方真正的樣貌,並且確定不會對自己造成傷害,恐懼感自然會消失。
沒錯,人們對金錢的恐懼,就如同在黑暗中看不見妖怪的真面目。
然而,閱讀本書之後,即使看不懂財報,只要運用圖表,就可以透過視覺化的方式,抓住公司資金的整體狀況與獲利模式。
我相信,讀過本書的人都會感到不可思議:「原來,過去我把這些東西想得太難了。
」簡單地說,本書不只是超越了光憑經驗與直覺來管理,更是以「具備正確的管理判斷技巧」為目標。
因此,我把此書命名為「懂20%的財務資料,我就是最會賺錢的人──半張圖表,解決主管所有的問題」。
本書是以二○○五年出版的《圖表財務管理》為基礎,重新修編而成的著作。
《圖表財務管理》的內容,主要是以公司老闆為對象。
之後,我又累積了八年以上的實務經驗,輔導對象除了老闆之外,更擴及到主管、一般員工、學生,以及財務、會計、稅務專業人士等各界人士。
舉例來說,我曾在女子高中教授理財課程,也曾為鎖定財會主管的財經管理雜誌連載文章,而且還開設培養稅務人才的培訓班等。
有了這樣的經驗,我更深刻理解哪些知識可以割捨,哪些地方必須捨棄。
因此,我將前作加以升級,重新增訂而成為本書。
在本書中,每位讀者可以依照各自的目的和狀況,獲得以下三種效益:一、只憑經驗與直覺,對財務數字與會計問題束手無策的人。
→過去只能憑直覺進行經營判斷,本書可以幫你進行有根據的判斷。
二、認為每個財務數字都必須經過仔細核對的人。
→為了做出合理的經營判斷,本書教你不必拘泥於數字的正確性與細節,而是學會掌握洞察大局的核心關鍵。
三、了解財務數字,卻無法明確向部屬表達危機感,而感到焦躁不安的人。
→請閱讀本書第七章,試著表達財務狀況。
如此一來,將會了解怎麼做才能消弭管理者與員工之間的認知差距。
話說回來,你知道公司老闆和主管的工作是什麼?是解讀財報?還是思考資金如何周轉?的確,這些事情都是老闆和主管的工作範疇。
不過,老闆和主管的最重要任務是實現願景,也就是把夢想化為真實。
換句話說,他們該做的事,就是具體描繪夢想,然後投入員工、資金和產品。
為了實現願景,需要了解公司的資金結構與獲利模式(像是公司資金的動向、獲利減少的原因),並且具備判斷財務數字的基準。
舉個例子來說,要如何訂出公司的業績目標?是不是沒有任何依據,就訂出「今年業績要比去年多一○%」的目標?過去也許是憑著直覺做決定,但是當你理解公司的資金結構與獲利模式,就能夠有憑有據,決定下一期的業績目標。
不只如此,有了判斷依據,你將會更積極要求自己努力達成業績目標。
閱讀本書,你將學會一套「掌握關鍵、超越只憑經驗與直覺管理」的方法」,進而獲得三個好處:一、了解自家公司的定位,避免讓過多的貸款侵蝕獲利,或是設法減少無法產生毛利的人事費用開支等,事先排除掉讓公司倒閉的風險因素。
二、讓員工容易理解公司的資金動向,管理者的危機感可以由全公司的人共同分擔。
三、理解為了達成願景需要多少資本?以及要怎麼賺錢?怎麼運用資金?如此一來,便能產生企圖心,加速願景的實現。
願景和資金,就像是單車的兩個輪子。
只要缺乏其中一輪,公司便無法以理想的態勢持續成長。
如果有更多人因為實踐本書的祕訣,踏出實現夢想的第一步,我將甚感榮幸。
相信本書能為各位的職涯發展以及人生規畫,帶來無法以金錢估量的價值與回報。
前言不懂財報,我照樣做出正確決策有不少企業老闆和主管,不太清楚公司的資金與財務狀況,總是憑藉個人的經驗與直覺,來判斷財務管理方面的問題。
這樣的管理方式,通常會招致「不負責任」的批評。
因此,這些老闆和主管當中,有很多人覺得:「我好像應該學會如何看懂財報才行」、「真希望再強化一些數字觀概念」。
而且心存疑慮: 「業績明明越來越好,但為什麼戶頭裡的存款還是這麼少?」 「如果向銀行申請貸款,聽說可以多借一千萬日圓,但這樣做真的好嗎?」 「現在業績低落,還有餘力招募新人嗎?我該找正...顯示全部內容
目錄
前言 不懂財報,我照樣做出正確決策第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃!關於資金調度,你得處理這些問題掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解兩成財務知識,創造八成績效管好現金流,決策不用靠直覺實現願景,最有力也最方便的工具第2章 半張圖表,賺多賺少我一目了然公司資金是怎麼流動的?對數字不在行,掉入三個陷阱三把鑰匙,掌握整體資金動向二○分鐘,了解公司收支結構拿出紙筆,畫出「現金流概念圖」 「毛利」才是公司的真正收入哪些成本不會和收入連動?「營業利益」是「毛利」減去「固定成本」「營業利益」還需要支付哪些費用?公司的資金結構分為四種【專欄】當老闆說「沒錢」的7種意涵第3章 懂財務不會增加獲利,驅動三大指標才會提升管理效率的三大指標第1項指標:毛利率 業績年年成長,為何營業利益這麼少營業收入不變,提升毛利的祕訣讓員工知道,自己對於公司的貢獻度降價讓你提高獲利,還是損失利益?【專欄】集點卡怎樣抓住消費者的心?第2項指標:勞動分配率人事費用占多少比例,才叫合理?【專欄】為何老闆的薪水是員工的三倍以上?第3項指標:償債能力跟銀行借多少錢,對公司最有利?公司獲利結構,左右貸款年限 【專欄】拚命工作,只是在幫銀行賺錢?第4章 釐清目標只要十分鐘,你多賺一百萬七步驟,算出營收目標達成營收目標,行動有方法第5章 五個問題,幫你打通任督二脈當主管一定會遇到的五個問題Q1毛利率提升一%,營業利益增加多少?Q2產品價格調漲五%,營業利益增加多少?Q3工作效率提升兩倍,營業利益增加多少?Q4勞動分配率五○%的公司,達成一五○%營收目標,員工賺多少錢?公司獲利多少?Q5如果每個月花十萬元做廣告,營業收入至少要增加多少?第6章 化財報為圖表,決策資訊盡在其中財報只是讓你一頭霧水使用七個數字,全盤掌握公司現況現在,你知道公司問題出在哪裡了第7章 公司穩不穩?老闆賺不賺?你知道主管的危機感,為何無法傳達給部屬誤解1:「我們公司有財務危機嗎?」誤解2:「老闆眼裡只有錢?」 注重數字觀念,採取七個步驟三要領,讓部屬了解現金流問題結語 半張圖表,讓你創造高績效前言 不懂財報,我照樣做出正確決策第1章 當主管、懂生意,根本不必看懂財報面對財務課題,不必神經緊繃!關於資金調度,你得處理這些問題掌握兩項財務關鍵,所有問題迎刃而解兩成財務知識,創造八成績效管好現金流,決策不用靠直覺實現願景,最有力也最方便的工具第2章 半張圖表,賺多賺少我一目了然公司資金是怎麼流動的?對數字不在行,掉入三個陷阱三把鑰匙,掌握整體資金動向二○分鐘,了解公司收支結構拿出紙筆,畫出「現金流概念圖」 「毛利」才是公司的真正收入哪些成本不會和收入連動?...顯示全部內容
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