[心得]《第一次領薪水就該懂得理財方法》 - 看板book

圖文好讀： https://maxjamesread.com/the-investment-knowledge-you-need-to-understand/ 很遺憾的，我並沒有在第一次領薪水時就看這本書。

批踢踢實業坊 › 看板book 關於我們 聯絡資訊 返回看板 作者MAXjames(麥酷斯)看板book標題[心得]《第一次領薪水就該懂得理財方法》時間SunApr1819:57:102021 圖文好讀： https://maxjamesread.com/the-investment-knowledge-you-need-to-understand/ 很遺憾的，我並沒有在第一次領薪水時就看這本書。

由於自己學生時代對金錢不敏感，也沒想花心思學習，理財相關概念觀念可說是零。

直到 畢了業，存了點錢，覺得要對錢負責，才想學習如何以錢滾錢。

但一開始，卻被市面上各 形各色的資訊搞得暈頭轉向，不知如何著手，想來也是走了不少冤枉路。

如果你也像我過去一樣，對理資訊爆量的理財世界不知所措的話，那這本《第一次領薪水 就該懂得理財方法》，相信會是你極佳的入門選擇。

會讀這本書，是因為在綠角的部落格上，看到他大力推薦這本書。

作者怪老子，是台灣知 名的理財專欄作家。

經營怪老子理財網站，同時臉書專頁有逾十萬人追蹤。

以下，就讓我分享書中提到的3大要點：觀念、數字、實戰。

【1.理財小白必須懂的理財觀念】 很多理財觀念必須及早建立，才能在之後的投資之路走得比較平順。

這邊整理書中的四個 概念來介紹。

〔一、投資要趁早〕 有些人會覺得，反正現在也沒賺多少，錢投下去報酬也多不到哪，就對投資不聞不問。

但 作者說：投資其實是和時間在賽跑，越早起跑的人就跑越遠，也就越富有。

書中舉例，假設兩人投資報酬率都是12%，其中一人從20歲開始每個月就丟一萬元投資， 但另一人從30歲才開始。

在一樣投入20年的情況下，在同樣60歲時，20就投入的人賺了超 過9000萬，30歲才投入的人只有3000萬，差了整整三倍。

看到這裡，你是不是想趕快把所有錢都丟進市場，就像鄉民整天掛在嘴邊的allin了呢？ 不要衝動！天有不測風雲，人生難免有意外。

如果突然失業或是生重病，但錢卻都套在投 資市場中，就無力回天了。

因此，作者建議要先存有生活緊急準備金，最好可以支應自己6個月的開銷，幫助撐過失 業期。

而意外的部分則需要透過保險來預防。

有了緊急預備金和保險，剩下的錢再拿來投 資，才是較穩妥得作法。

〔二、「理財」也很重要〕 一般講到投資理財，大家第一感就是買股票、基金之類的金融商品。

但這其實是投資的部 分，「理財」的重要性反而被低估了。

事實上，想要變有錢，投資與理財都很重要，不可 偏廢。

而談到理財與管理收支，一般人馬上想到的大概就是記帳。

但作者覺得這樣不夠，他認為 好的收支管理要有3個步驟： 1.編預算 首先是要編預算，也就是要事先計畫支出。

如果錢花下去，等到記帳時才後悔就已經來不 及了。

書中有提供一般家庭的Excel預算試算表，大家可以自行參考。

2.記帳 記帳的部分，小資族應該比較熟悉，記得每個月都要去檢視自己的開銷。

我個人是用麻布 記帳的app，覺得滿方便的（無葉配）。

3.管理支出 有了預算與記帳數據，接著便是要將實際支出與預算做相互對照，再作連動調整。

看是自 己預算想得太美好，還是真的要錢花太兇了。

〔三、高風險才可能有報酬〕 大家都知道投資一定有風險。

但什麼是風險呢？這邊借用之前《漫步華爾街》中對於風險 的定義：未來報酬的可能變動範圍。

簡單說，高風險才有可能高報酬（也可能高虧損）。

因此，如果你看到什麼投資工具告訴 你它風險很低，報酬很高，不用懷疑，一定是在騙你。

書中強調，要投資一定要先清楚自 己能承受多少風險，不要盲目地把錢投入自己承擔不起的金融商品。

〔四、沒錢才更要保險〕 最後談談保險。

有些人會覺得自己已經賺很少了，沒有多餘的錢繳保費。

但作者認為這是 很要不得的觀念。

事實上，沒錢才需要保險。

有錢人錢出了意外，並不用愁沒資金周轉， 但窮人遇到意外，沒有保險可能就難以翻身了。

【2.理財小白必須懂的關鍵數字】 理財一定會碰到數字，作者懂這部分是許多人的軟肋，所以在書中詳細介紹了許多投資時 會看到的關鍵數字。

這邊我就舉其中二個來談。

〔一、年化投資報酬率〕 投資一定要記得算報酬率，而且要看的是年化報酬率，不是累計報酬率。

試想，如果A商 品1年可以賺20%，但B商品3年可以賺20%。

你要選哪個？當然是1年那個對吧？（不會選錯 吧……） 如果以已經開始投資，務必要去計算自己的年化報酬率，而不要只看帳面上報酬數字。

比 方說，你一支股票你抱十年，從50塊漲到100塊，總報酬率100%，看起來很多，但其實年 化報酬算出來才7%左右而已。

年化報酬率的公式如下，大家可以自己計算： https://imgur.com/uACGxJ1 〔二、複利〕 在上面觀念篇提過投資要趁早，其實會造成這樣的差距重點就是「複利效應」。

複利的意 思就是每次到期的本利和，會自動當作下一期的本金繼續計息。

因此，每期本金會隨著經 過期數越墊越高。

複利的公式如下： https://imgur.com/ibp52vi 因此大家定存時可以讓選擇利息滾入本金，錢才會越滾越多。

而這也是為什麼有些人會強 調說，如果購買指數型ETF，務必要設定股利再投資的原因。

【3.理財小白必須懂的實戰方法】 有了以上基礎，終於可以進入正式實戰的部分了。

書中談了很多投資方法與工具，這裡我 選了三種和大家分享。

〔指數投資〕 市面上的股票和基金實在太多了，讓人選擇有障礙。

作者建議最簡單的方式，就是投入指 數型ETF，一次投資整個市場。

其實這就是所謂的被動投資，可說是一個穩健的長期投資 方式。

〔主動選股〕 如果你想自己選股的話，書中有提供一個可以簡單計算股票價值的方法，讓你去判斷現在 的股價到底值不值的買。

這個方法就是「股利折現模型」。

公式如下： https://imgur.com/ESKjicI 作者認為，以股票來說，報酬率設定20%是合理得要求。

至於股票的股息要怎麼估算，書 中有提供一些方法，像是參考公司成長率或是有新產品正處於成長階段等。

有興趣的話可 以自行參考書中的解說會比較清楚囉。

〔存股〕 「存股」這個名詞夯一陣子了。

簡單說，就是把股票當作定存來使用。

大家都知道定存就 是把本金存進銀行，之後便是固定收取配息。

存股也是一樣的概念，買入股票後，便等著 每次的配息。

當然買定存股跟定存還是有差別的，因為你存入銀行的本金，到期可以全拿回來，但如果 是買定存股，股票的價值卻可能會下跌。

所以必須小心選擇標的，不然就成了鄉民口中的 「存骨」了。

作者建議，定存股的標的要符合兩要點： 1.配息穩定性要夠 2.配息殖利率越高越好 他認為，年度配息波動不要超過正負20，殖利率至少要6%，才值得買。

記得，存股的目的 是要賺配息，不是要賺價差，所以要長期持有，就算遇到大空頭也不要出場。

簡單說，就是把它當定存一樣，你定存也不會常常解約對吧。

如果像之前股災時，一堆人 明明是玩存股，卻還認賠殺出，就是完全本末倒置了。

【後記】 其實會想寫這篇，是因為之前將我寫的《綠角的基金8堂課》和《漫步華爾街》給我身邊 的朋友看，但有些人對投資理財比較沒概念，問我說有沒有比較基礎的書可以推薦，我才 想到這本幾年前看的好書。

整本書不到300頁，但內容非常詳實簡明，並提供很多試算表供讀者使用。

相信沒有理財 觀念的小白也能看得明白。

順道一提，書的最末章有談到房地產的部分，我覺得也滿值得 一看的。

最後談談自己的投資。

目前我是都買指數型的ETF，用被動投資的方式去獲取市場報酬， 將更多時間留給自己。

當然，我也不是什麼投資高手，理財知識仍然非常淺薄。

所以這裡 我就順便推薦兩個我最近發現，覺得很不錯的Youtube頻道給大家。

〔被動投資：清流君〕 如果是打算走被動投資，將資金投入指數型ETF的話，我相當推薦清流君的頻道。

他的內 容主要是講執行指數被動投資的原因，與實際的操作方法。

影片非常有料，同時會引用很 多投資研究佐證，重點是講解風格相當親（鄉？）民好懂。

https://www.youtube.com/user/Crazyboy8314 〔主動投資：威宇&阿堯〕 這是我最近發現的頻道。

兩位頻道主，一個是財報狗的行銷經理，一個是Buy-side研究員 。

如果是想主動選股，且是想作價值投資的話，我覺得這個頻道會很適合你。

他們同樣會 引為很多研究，而且兩人的對談滿生動的，讓人看來輕鬆愉快又收穫滿滿。

https://www.youtube.com/channel/UCIBeH-s9UqWnWMUyqBGNqdA 總之，投資理財方法百百種。

還是要靠自己學習，並親身實踐才能找到屬於自己的那條路 。

重點還是前面說過的，越早開始越好。

如果你還不知道要怎麼踏入投資領域的話，今天 介紹的《第一次領薪水就該懂得理財方法》相信會是很好的選擇！ -- ※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:114.47.136.160(臺灣) ※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/book/M.1618747033.A.DC8.html 推taelia:推04/1907:49 推ilsg:謝謝分享～04/1909:08 推pas796210:謝謝分享，怪老子的表格系列很實用，真希望我第一次領04/1913:25 →pas796210:薪時就懂這些！04/1913:25 推srhjerry:年化報酬7%是「才」，難道書版人均股神@@04/1916:48 7%很高沒錯，我有考慮過這樣寫的問題。

不過想說是重點是要強調年化報酬率計算，應該 還好。

謝謝你提出來。

推titiky:謝謝分享！04/1920:35 噓darkMood:恭喜，這些垃圾書晚點看真的對人生影響不大.........04/2015:56 →darkMood:這些財經書籍一大堆，基本上全是廢話啦.........04/2015:56 →darkMood:往前看都是複利，實際操作就知道都是屁和運氣啦04/2015:57 →darkMood:投資當然還是要投資，但重要性都是吹出來的啦04/2015:57 推kevinapo:理財固然有很多垃圾書但這本不是。

04/2019:46 推sunchen:感謝分享！04/2111:14 推EDGE:感謝您的分享！04/2200:15 推kings4:相當不錯的理財入門書04/2309:34 ※編輯:MAXjames(114.40.197.94臺灣),04/24/202122:32:32