實測AI智能投資平台StashAway：開戶、費用、出入金、投資回酬

對我而言，StashAway 的入金的手續比較耗時，沒辦法實現即時到賬。

這也是StashAway 與其他主動型投資、股票交易券商平台最大的不同點。

簡單來說，在市場 ... Skiptocontent 首頁»金融評測»其他金融產品評測»實測AI智能投資平台StashAway：開戶、費用、出入金、投資回酬 其他金融產品評測 實測AI智能投資平台StashAway：開戶、費用、出入金、投資回酬 ChungWei October15,2021 ShareTweetSharePin 通過券商購買股票、基金代理購買信託基金是一般投資者的投資管道。

利用線上AI智能投資平台如StashAway投資ETF，你有聽說過嗎？ExchangeTradedFund（ETF）是股神巴菲特其中一個推崇的金融產品。

他常鼓勵忙碌的上班族及小額投資者購買ETF。

例如追蹤標普500指數的VOO及SPYETF，去年也為股神賺取了超過15%的年回酬率。

  本文實測StashAwayAI智能投資平台，分析其開戶、出入金流程、費用、安全性等使用體驗，並公開真實投資回酬和6個該投資StashAway的原因！ 如果你對StashAway完全不了解，推薦先閱讀：StashAway人工智能投資｜真的能比自己投資賺錢和安全嗎？ 想了解ETF，推薦閱讀：巴菲特狂推、投資新手必懂的ETF投資全指南2021 內容目錄 StashAway是什麼？ StashAway是使用Robo-Advisor智能投資顧問技術的AI智能投資平台。

簡單來說，管理你的資產的不是人類，而是AI智能機器人。

AI智能機器人通過你輸入的信息，如個人背景、投資目標、風險偏好等，制定適合的投資組合並進行管理。

為大家簡單概括StashAway的重點信息： 成立年份StashAway成立於2016年成立，2018年進軍馬來西亞市場，2019推出StashAwaySimple™，2021年9月推出主題式投資（ThematicPortfolio）監管機構馬來西亞證券監督委員會（SecuritiesCommissionMalaysia）資金託管花旗銀行（CitibankBerhad）投資基金全球多種類型ETF支援平台iOS、Android、網站版最低投資門檻無開戶、平台費用（PlatformFee）無出入金費用（TransactionFee）無管理年費（AnnualManagementFee）0.2%至0.8% StashAway的投資回酬率真的能夠打敗大市？ 根據官網數據，從2017年7月至今，在還未扣除管理費的情況下，風險指數（SRI）6.5%的投資組合平均為用戶賺取3.4%的年回酬率，低於市場一般的回酬率0.1%；而風險指數（SRI）36%的投資組合平均為用戶賺取17.6%的年回酬率，高於市場一般的回酬率5.5%。

2020年，Stashaway風險指數（SRI）6.5%的投資組合平均為用戶賺取3.4%的年回酬率，低於市場一般的回酬率5.2%；而風險指數（SRI）36%的投資組合平均為用戶賺取22.0%的年回酬率，高於市場一般的回酬率7.5%。

暫且不談StashAway的投資回酬率是否跑贏大市，畢竟StashAway只成立了4年，參考的數據確實有限。

加上在新冠疫情爆發後，美聯儲為了提振股市，增加貨幣供應，因此美股表現格外亮眼。

把大量資金投資在美股市場的StashAway在這兩年有亮眼的表現可以說是理所當然。

只要StashAway提供用戶的回酬率在承諾的範圍里，即99%的情況不會損失多於風險指數的百分比，對我而言，是能夠接受的。

原因有三點： 一、投資不保本 二、虧損沒有超過用戶設定的風險指數百分比 三、StashAway建議的投資時長為3至5年 假如用戶不滿意StashAway短期內提供的回酬率，或者不相信StashAway的投資框架及選股標準，應該提早或適時退場。

我在Stashaway的投資之旅 開戶體驗 StashAway提供全線上開戶服務，投資者可以選擇使用電腦或手機進行開戶，非常方便。

開戶過程簡單快捷，大約10分鐘內即可完成！ 開戶前，先準備你的身份證及住址證明，主要步驟包括： 下載iOS或Android手機版本的Stashaway應用程式，或到官網開戶填妥個人信息、設定電郵、密碼及財務狀況資料上傳身份證及住址證明（可選擇先開戶，之後再通過WhatsApp遞交）設定風險偏好、建立投資組合及存入資金開始你在Stashaway的投資之旅！ 出入金體驗 入金體驗 先說結論。

對我而言，StashAway的入金的手續比較耗時，沒辦法實現即時到賬。

這也是StashAway與其他主動型投資、股票交易券商平台最大的不同點。

簡單來說，在市場發生任何波動時，我沒有辦法第一時間抓住進場或退場的機會。

第一次入金需時較長，約5個工作天。

接下來的入金手續則需2至3個工作天。

我在9月7號成功開戶並安排入金RM5,000。

5個工作天後，即9月14號，4.14p.m.才入金成功。

加上周末和假期，第一次入金花了1個星期的時間。

由於StashAway大量投資美股市場，所以即便成功入金，StashAway必須等待美股開市後才能進行交易。

因此，我在StashAway的第一筆正式交易發生在9月15號。

需要提醒的是，每次的入金申請最好先提前安排，因為StashAway無法做到即可到賬。

打個比方說，你在今天（10月15號）想入金StashAway進行投資。

但，你會發現平台只會允許你最早在下一個工作天才能提出這項入金申請，即10月16號。

安排了這項入金後，StashAway在10月16號當天才開始處理入金申請，需時1至2個工作天：從你的銀行扣->入金至StashAway投資賬戶->再幫你在交易市場上買入相關的ETF。

StashAway的入金流程 StashAway的入金流程，從提出入金、銀行扣賬申請至成功進行投資，前後至少需要花3個工作天。

由於我在某一次的入金申請，剛好碰上馬來西亞的公共假期。

整個入金過程耽誤了至少3個工作天。

與客服的了解後發現，StashAway的入金流程如下： 第一個工作天：用戶提交入金、銀行扣賬申請 第二至第三個工作天：轉賬至StashAway委任的資金託管銀行賬號，即PacificTrustees’sCitibankBerhad 第四個工作天：資金轉賬至負責保管StashAway用戶的證券與投資資產的盛寶資本市場（SaxoCapitalMarkets）。

待美國股市開盤後，進行相關的交易。

用戶的最新投資組合預計將在另一天在應用程式里更新。

因此，本地與美國的公共假期、銀行轉賬的流程是否順暢等因素將影響StashAway處理用戶的投資資金及投資交易的快慢。

基本上，投資StashAway和購買信託基金的操作相似。

如果你嫌麻煩，最好的方法是提前（至少一個工作天前）安排入金申請，或是使用「每月」的入金計劃進行定期定額投資。

出金體驗 提出出金申請時，StashAway會先確定你出金的原因，如不滿意回酬、移民、已達到投資目標等。

接着，索取用戶的銀行賬號後即可申請出金。

官網顯示，StashAwaySimple的出金申請一般需要2-4個工作天處理；StashAway的出金申請則一般需要4-5個工作天才能完成。

這是因為StashAway需要先在美國交易時段賣出你的資產。

套現成功、進行審查工作後，才可將資金由信託賬戶，存入提款者的銀行賬戶。

以我本身的經驗為例，我在9月20號提出出金申請。

三天後，即9月23號，StashAway成功幫我賣出單位、出金。

9月24號轉賬至我的銀行賬戶。

我在StashAway的投資組合與回酬 StashAway制定投資組合的模式有兩種：目標導航投資及風險自選投資。

而我選擇透過風險自選的模式並設定風險指數（SRI）為30%進行投資。

以下是StashAway為我配置的投資組合，覆蓋的投資市場包括美國、亞洲、歐洲及澳洲。

在資產類別細目里，用戶還可以點擊查看StashAway把資金投在哪個ETF。

CorporateBonds（公司債券）：iSharesCoreU.S.AggregateBondETF9.80%EquitySectors(US)（美股股票）：ConsumerStaplesSelectSectorSPDRFund、EnergySelectSectorSPDRFund22.70%InternationalEquities（国际股票）：iSharesMSCIAustraliaETF、KraneSharesCSIChinaInternetETF30.00%RealEstate（房地產）：VanguardREITETF20.00%Commodities（大宗商品）：SPDRGoldTrust16.50%Cash（現金）1.00% StashAway為我配置的投資組合以投資股票為主，債券只占9.80%，顯然投資組合承受的市場波動會比較大。

投資組合里中概科技股占了最高百分比，即20.10%，投資指標則是中概互聯網指數ETF（KWEB)。

自第一次入金以來，KWEBETF為我的組合帶來的回酬為5.09%。

實測、投資了1個月後，我的投資組合整體累積的時間加權收益率（Time-weightedReturn）及貨幣加權收益率（Money-weightedReturn）分別為1.82%及2.52%。

時間加權收益率（Time-weightedReturn）類似於「平均收益率」，考慮資金的時間價值，關注投資組合的複合增長率。

因此，如果你通過定期定額（DollarCostAveraging）進行投資，比較建議參考TWR指標，因為TWR能更有效告訴投資者這個投資組合是否賺取收益。

反之，貨幣加權收益率（Money-weightedReturn）關注現金流，是衡量整個投資組合績效的指標。

因此，入出金的多少直接影響貨幣加權收益率。

MWR並沒有真正體現投資組合賺取收益的能力。

對我而言，這個回酬率是可以被接受的。

第一，StashAway提供用戶的回酬率在承諾的範圍里，即虧損沒有高於30%，反而賺了1.82%。

第二，由於StashAway屬於被動式投資，加上投資指標為ETF，漲幅較為有限。

因此更適合長期投資（建議至少投資3至5年）才有辦法最大化回酬率。

6個我會選擇在StashAway投資的原因 低門檻進行自動化分散投資 或許你會問，既然StashAway公開了所投資的ETF及相應的组合配置，投資者為什麼不自己購買這些ETF？  答案非常簡單，投資新手或上班族沒辦法無時無刻監察市場動態。

即便可以，也未必有足夠的資金直接購買所有的ETF。

而StashAway支援零股交易（fractionalshares）投資，因此投資StashAway的門檻非常低，只要RM1就可以開啟在Stashaway的被動投資之旅，讓AI智能機器人幫你分析市場。

此外，StashAway投資在全球ETF。

ETF本身已經達到分散投資的目的，加上標的ETF涵蓋美國、澳洲、中國、日本等地，就算某一檔ETF表現不佳，但在其他ETF的互補下，受到的影響也不大。

費用透明，甚至比信託基金更低 投資StashAway的費用與成本基本上分為3種： 1.管理費（Annualmanagementfee）：每年0.2%至0.8%。

根據資金規模有不同費率，資金規模越大，費率越低。

2.ETF基金經理費用（Expenseratio）：每年約0.2% 3.貨幣兌換費（Currencyconversionfee）：由於StashAway主要投資在美股市場，從馬幣兌換成美元，每次兌換徵收兌換金額的0.1%。

總結而言，每年投資StashAway所需費用約為總資金的1.1%，不會徵收其他的隱藏費（如出入金費用、轉賬費用等），比信託基金的成本費用低。

以下是信託基金与StashAway的費用比较： 因此，信託基金整體需要繳付的費用會比StashAway高。

推薦閱讀：投資信託基金真的能每年穩賺8%？揭密基金經理沒有告訴你的事 此外，與其他馬來西亞合法的AI智能投資平台比較，StashAway的年費率（管理費）依然具有競爭力。

想減低投資成本，省去管理費？SSF有好康送你！ 現在使用SSF推薦連結開戶，首RM100,000投資可享有長達6個月，高達50%的管理費折扣！ 馬上申請 培養定額定額的投資習慣 StashAway提供「一次性」和「每月」的入金計劃選項。

由於入金申請需要1至2個工作天處理，因此StashAway鼓勵用戶定期定額（Dollar-costAveraging,DCA）投入新的資金。

無論市場好壞、股價漲跌，在固定時間投入固定投資金額，以降低投資風險及平均成本。

打個比方，你可以透過StashAway的「每月入金計劃」，設定每月29號，自動從你的銀行賬戶轉賬，入金RM250至StashAway投資賬戶。

那麼，無論工作或生活多麼忙碌，都不會忘記持續投資。

無需擔心被市場情緒牽動 一般上，缺乏投資經驗的新手容易被市場情緒牽動。

在股價大漲時，因羊群效應而高價買入股票；或是在股價大跌時，因極度恐慌而急忙賣出低於成本的股票。

這也是其中一個我選擇使用StashAway的原因：可以交由AI智能機器人幫我理性分析市場，不會受到市場情緒影響。

平台介面容易上手、安全性高 StashAway介面簡單好用，從開戶、入金出金申請、觀察投資組合表現等，都能輕鬆上手。

平台安全性方面，StashAway採用雙重身份驗證（2FA），出入金都會要求用戶輸入在移動設備，如手機上顯示的數字驗證碼，以證明自己的身份。

StashAway是首家獲得馬來西亞證券委員會（SecuritiesCommissionMalaysia）頒發數字投資管理資本市場服務（DigitalInvestmentManagementServices）許可證的智能投資平台，代表StashAway合法運營，並可提供投資建議及管理投資者的資金。

因此StashAway是合法且安全使用的。

至於資金託管方面，投資者投放的資金並不會直接匯入StashAway戶口，而是存入PacificTrustees’sCitibankBerhad託管賬戶，由花旗銀行（CitibankBerhad）負責保管。

盛寶資本市場（SaxoCapitalMarkets）則負責保管StashAway用戶的證券與投資資產。

StashAway投資理財教育學堂 雖然說投資StashAway等同於把投資的決定權交給AI智能機器人，但StashAway在平台上提供基礎理財與投資知識，幫助用戶提升財商水平，特別適合新手學習。

StashAwayAcademy不定時推出「理財達人系列」影片課堂，主題包括： 初級：個人理財、投資入門基礎 中級：ETF投資指南、您的退休藍圖 高級：StashAway全球資產配置框架、理財B計劃、債券購買 在StashAway投資你不能忽略的事情 無法客制化投資組合 StashAway的AI智能機器人會按照風險指數及投資目標，制定投資組合，因此投資者無法修改投資策略、方式、組合、產品，也無法調整投資比重。

例如，前一陣子，由於中概科技股股價波動非常大，StashAway投資的中概互聯網指數ETF（KWEB)，今年的股價跌幅逾30%，引起StashAway用戶的激烈討論及質疑。

雖然自己投資組合蒙受虧損，但投資者仍然沒有權利修改StashAway的投資的策略。

因此，如果你沒有辦法相信AI智能機器人的分析或StashAway的投資框架，那麼主動型投資法或許比較適合你。

投資演算法不透明 雖然官網列明StashAway選擇ETF的標準、解釋了其獨特的投資框架，但是深入的投資策略、如何平衡和調整投資組合等，StashAway則從不公開。

股息需繳付預扣稅（withholdingtax） 相信對經常投資美股市場的投資者來說，預扣稅（withholdingtax）一點都陌生。

一般上，美股股市的股票、ETF或信託基金，投資者獲得的股息將被徵收30%的預扣稅（withholdingtax），因此賺取的股息將被打折。

不符合回教教義 StashAway投資的投資產品大多為美國ETF，不符合回教教義。

因此，如果你只對符合回教教義的投資感興趣，其他的AI智能投資平台如WahedInvest較為合適。

總結 經過一番的實測，StashAway的確有其特別之處，包括達到分散投資目的、投資門檻低、費用低、過去回酬表現甚佳等，適合小資投資者及上班族長期投資。

至於AI智能投資平台會否成為未來的趨勢，甚至取代投資顧問嗎？投資者是否應該趕快搭上這趟列車，把資金轉進StashAway這類AI智能投資平台？ 未來，隨着科技為金融市場帶來的轉變，相信類似StashAway的AI智能投資平台會越來越受歡迎。

不過，以投資ETF為基礎的StashAway仍有一定局限性。

以2020及2021年的市況為例，科技股、加密貨幣、疫苗股等發生了爆炸性的增長，而以ETF建立投資組合的StashAway無法為用戶買進特定個股，無法抓住獲取暴利的機會。

因此，對有經驗的投資者來說，StashAway充其量只是一個投資選項，並不會把全部資金投入StashAway。

不過，如果你常碰上選股、調倉等難題，投資成本大量依靠每月收入，那，StashAway會是你的投資好幫手。

現在使用SSF推薦連結開戶，首RM100,000投資可享有長達6個月，高達50%的管理費折扣！ 馬上申請 利益披露聲明 本文含合作連結/內容，當你通過我們的推薦連結開戶並入金，我們將獲得小部分佣金。

但是，這不會影響內容的專業性和中立性，所有證券服務商與金融投資平台都經過獨特評測框架，進行完整測試與理解。

最重要的是，我們不會因為券商付費而只給出正面評價。

免責聲明 此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。

由於個人的情況及需求不同，你可以聯係SparkSparkFinance團隊或咨詢你的理財規劃師，以取得專業的建議。

ChungWei 一個金融科班出身的主持人，為SparkSparkFinance網站服務並負責撰寫內容。

從小被灌輸人都應該學會create（創造），而不是隨波逐流。

所以除了賣聲找吃，對写作也不排斥。

性格隨和但不隨便，所以對我的工作也是100%的認真！ ChungWei 一個金融科班出身的主持人，為SparkSparkFinance網站服務並負責撰寫內容。

從小被灌輸人都應該學會create（創造），而不是隨波逐流。

所以除了賣聲找吃，對写作也不排斥。

性格隨和但不隨便，所以對我的工作也是100%的認真！ LeaveaCommentCancelReplyYouremailaddresswillnotbepublished.Requiredfieldsaremarked*Typehere..Name* Email* Website Savemyname,email,andwebsiteinthisbrowserforthenexttimeIcomment. Δ 熱門文章 30歲以前必須學會的5個理財觀念 August8,2021 NFT是什麼？是新趨勢還是一場泡沫？！ August20,2021 港美股券商富途開戶推薦嗎？安全性、手續費整理、優缺點評價 September14,2021 KLCCPStapledGroup2021第二季度季報出爐！股價跌至5年新低！ August23,2021 2022馬來西亞財政預算案重點一次看，哪些上市公司會受惠？ October29,2021 人不在了之前買下的股票怎麼辦？搞懂股票繼承這回事 September17,2021 推薦閱讀 投資入門 新手學財報：財務報表怎麼看？了解財報的10大重點 閱讀更多» December23,2021 其他金融產品評測 WiseDebitCard好用嗎？一文看懂Wise卡優缺點、費用、安全性 閱讀更多» December23,2021 投資平台評測 港美股券商比較分析：富途證券（香港）vs微牛證券（香港） 閱讀更多» December17,2021 投資平台評測 美港股券商比較分析：富途證券（新加坡）vs老虎證券 閱讀更多» December15,2021 股票 什麼是股息率？股息率越高越值得投資？告訴你股息率的秘密！ 閱讀更多» December13,2021 股票 新手買股票系列：如何挑選第一檔股票？ 閱讀更多» December10,2021 Previous Next 前往開戶 Facebook-f Youtube Instagram Linkedin Copyright©2021SparkSparkFinance.Allrightsreserved. 關於我們 聯絡我們 加入我們 商業合作 隱私權條款 條款和條件 免責聲明 網頁地圖