2021理財機器人平台比較：手續費、投資門檻、特色總整理

首先，什麼是理財機器人，或者也有人稱之為AI 智能 理財？根據台灣現行法規的解釋，關於理財機器人的定義如下：「主要透過演算法（Algorithm）、AI 等技術 ... 2021理財機器人平台比較：手續費、投資門檻、特色總整理 作者 chihyuan 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ chihyuan 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 智能投資 2021理財機器人平台比較：手續費、投資門檻、特色總整理 2021年10月8日 作者 chihyuan 文章來源 股感知識庫   展開 隨著各國疫苗覆蓋率提高，全球景氣逐漸擺脫新冠肺炎的影響，在各國政府大力推動寬鬆政策以及全球產業供應鏈的復甦下，不僅活絡了經濟狀況以及就業情形，更帶來前所未有的投資熱潮，其中，最讓人眼睛一亮的莫過於近期盛行的Fintech應用——「理財機器人」。

本文將帶領讀者認識理財機器人、理財機器人操作方式、相關平台介紹（包含手續費、投資門檻等），最後也整理了理財機器人的優缺點，供讀者來做參考！ 理財機器人是什麼？ 首先，什麼是理財機器人，或者也有人稱之為AI智能理財？根據台灣現行法規的解釋，關於理財機器人的定義如下：「主要透過演算法（Algorithm）、AI等技術，並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務，以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務（Robo-Advisor）。

」 在國外，理財機器人的應用起源於2008年的金融海嘯爆發後，歷經10多年的發展過程，目前已能掌握更成熟的AI智能投資技術；而台灣方面，則於2017年6月正式開放理財機器人相關業務，且根據金管會最新統計，截至今年（2021年）6月底，國內已有多家業者開辦相關業務，主要包含7家投信投顧業者、6家銀行業者，以及其他相關業者，同時，使用「理財機器人」的投資人數也正式突破10萬6千多人次，資產規模達37.35億元（年增15.49億元，或141.12%）。

若讀者對於法規的完整內容有興趣，可參考：證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點 理財機器人如何操作？ 簡單來說，理財機器人主要分為兩個操作步驟：填寫問卷、操作理財機器人。

第一步：填寫問卷 第二步：操作理財機器人 投資人在填寫問卷的過程中，會針對個人理財需求、投資組合偏好、風險承受能力等問題進行詳細調查，將作為機器人後續進行資產配置時的依據。

投資人需設定理財機器人的相關參數，例如投資方式（單筆投資、定期定額）、投資金額以及投資方案等，而理財機器人就會依照需求自動管理投資組合。

不過，因台灣現行法律規範，有關「再平衡」的調整，還是需要投資人手動操作（理財機器人會事先寄送相關的投資建議與調整通知）。

理財機器人平台有哪些？手續費、投資門檻總整理！ 以下筆者將分別介紹國內、國外的理財機器人平台，並統整各平台的手續費、特色以及投資門檻等，有需求的讀者可以多方參考，或點擊連結前往各平台查看更完整的內容介紹。

美國理財機器人平台介紹 美國理財機器人主要興起於2008年金融風暴以後——當時人民對於傳統金融銀行失去信心以及信任感——也是全球最早發展理財機器人的國家，根據Robo-AdvisorPros的統計數據，目前美國理財機器人所管理的總資產規模佔全球高達75%，並預計將在2021年創下1.367兆美元的成績。

以下分享美國主要的理財機器人平台，供讀者參考比較： Wealthfront Betterment InteractiveAdvisors PersonalCapital M1Finance 手續費率 0.25%，不再額外收取交易、提款以及轉帳等相關費用 0.25%，若選擇進階投資方案，則收取0.4% 0.08～1.5%，會視投資人的投資組合情形 0.89%，若帳戶資金超過一百萬美元，則手續費率降至0.49% 0% investopedia評分（總分5顆星） 4.8顆星 4.4顆星 4.5顆星 4.3顆星 4.2顆星 帳戶最低金額門檻 $500美元 $10美元 $100美元 $100,000美元 $100美元 資料來源：各平台官網，資料整理：股感商品研究室，資料日期：110年10月 ▲全球理財機器人發展概況（資料來源：元大投信） 「台灣銀行」理財機器人平台介紹 以下分享國內6家銀行業者的理財機器人業務，包含王道、兆豐、國泰、永豐、中國信託以及元大銀行，筆者於下統整各家平台的相關資訊，惟業者可能會再推出優惠活動，所以實際的資訊內容，讀者還是要再至各業者官網確認一下。

王道銀行 【王道機器人】 兆豐銀行 【理財e把兆】 國泰世華銀行 【智能投資】 永豐銀行 【ibrAin智能理財】 中國信託 【智動GO】 元大銀行 【ETF-AI智能投資】 手續費與相關費用 平台使用費：1%，若總投資金額達新台幣一百萬以上（或等值外幣），享8折手續費優惠 信託管理費依總投組信託金額來收取：30萬以下：0.95%30～100萬：0.75%100萬(含)以上：0.55% 信託管理費（年）：0.88% 帳戶管理費：1%，在2021/12/31年底前，享帳戶管理費0.3%優惠 信託管理費依投資組合來收取：安鑫策略、富利策略、趨勢策略：0.79%智動GO目標策略、智動GO退休策略：1.00% 申購手續費需視不同投資標的而定 最低投資門檻 以王道機器人為例：基本型：新台幣1,000元進階型：新台幣10,000元，上述增額單位均為百元 單筆申購：新台幣10,000元，加碼投資最低金額新台幣3,000元。

新台幣5,000元 新台幣3,000元 新臺幣1,000元，增額單位為百元 新台幣3,000元 投資方式 單筆投資 定期定額 定期定額 單筆投資 定期定額 單筆投資 定期定額 單筆投資 定期定額 單筆投資 定期定額 投資產品 基金 基金 基金 ETF 基金 基金、ETF 平台特色 提供三種類型理財機器人：王道機器人、配息機器人、安聯機器人，為全台最早推出相關服務的業者 依不同客戶的投資目標，量身打造投資組合並定期檢視，為全台首家推出相關服務的公股銀行 結合大數據演算，透過定期檢視以及再平衡機制進行太弱留強，而投資人可選擇「目標式投資」或「策略式投資」 為100%投資ETF的理財投資人，包含了股票ETF、債券ETF，若有發放股利，則會進行再投資 小額投資1,000元就能買到4～15檔的基金組合，並設有自動調整投組機制 為亞洲首家多元ETF投資策略平台，透過AI與量化研究法，提供投資人合適的投資組合   資料來源：各銀行業者，資料整理：股感商品研究室，資料日期：110年10月 「台灣投信投顧」理財機器人平台介紹 目前國內共計有7家投信投顧業者提供理財機器人業務，包含復華、群益、富蘭克林、野村、中租、鉅亨買基金以及阿爾發投顧，筆者於下統整各家平台的相關資訊，惟業者可能會再推出優惠活動，所以實際的資訊內容，讀者還是要再至各業者官網確認一下。

（編按：因下列整理的投信投顧業者家數較多，所以調整表格呈現方式較易於閱讀。

） 手續費與相關費用 最低投資門檻 投資方式 投資產品 平台特色 復華投信 【強勢通／低點通】 申購手續費：0.6% 在2021/12/31年底前，相關優惠活動如下：單筆申購新臺幣24萬元以上，精選基金手續費：0.3% 新台幣120,000元 單筆投資 基金 計量模組結合汰弱留強機制，投資人可依不同的風險承受能力，選擇三種投資類型 群益投信 【金智動】 首次申購費手續費：0.3%，每月加碼免手續費 單筆投資：新台幣100,000元定期定額：新台幣6,000元，上述增額單位均為千元 單筆投資 定期定額 基金 應用智能大數據統計及系統演算，佈局全球基金市場 富蘭克林投顧 【國民理財機器人】 2021／12／31前申購手續費享0%優惠，新申購或新加碼扣款成功，次月再享「一般交易專區」全系列基金不限交易方式免收申購手續費至2022／1／31 單筆投資：新台幣30,000元定期定額：新台幣5,000元 單筆投資 定期定額 基金 提供兩款智能機器人：富智能（長期穩健投資）、富動能（追求超額報酬） 野村投信 【理財農場】 申購手續費：0.6%，於優惠活動期間，申購手續費為0% 境內基金經理費：0.99% 再平衡服務手續費：境外基金單次收取0.2%，境內基金免收 單筆投資：新台幣100,000元定期定額：新台幣10,000元 於優惠活動期間：單筆投資：新台幣50,000元定期定額：新台幣5,000元 單筆投資 定期定額 基金 以「量化分析」與「金融市場基本面研究」為選擇基礎，並提供全自動再平衡調整服務 中租投顧 【WISEGO理財機器人】 平台管理費依不同的資產市值來收取：10萬以下：1.2%10～100萬：1%100萬以上：0.8% 單筆投資：新台幣30,000元，增額單位為千元 單筆投資 基金 結合德意志資產管理機構，提供「自動化理財」與「動態再平衡」 鉅亨買基金 【阿發總管】 申購手續費：1.20% 再平衡手續費：0.30% 平台設定費：0.15% 在2021/12/31年底前，相關優惠費用如下： 申購手續費：0.6% 再平衡手續費：0% 平台設定費：0% 新台幣50,000元，增額單位為1元 單筆投資 基金 「懂配息」、「會進化」兩大特色，為全台首創的配息AI機器人 阿爾發投顧 【阿爾發機器人理財】 顧問管理費：單筆投資0.083%、定期定額0.058% 單筆投資：1萬美元定期定額：1百美元 單筆投資 定期定額 ETF 以全球知名指數型基金公司Vanguard建構ETF投資組合，進行資產配置以及風險控管 資料來源：各投信投顧業者，資料整理：股感商品研究室，資料日期：110年10月 其他理財機器人平台介紹 除了上述介紹的理財機器人之外，還有一個也具有相當討論聲量的理財機器人，就是由台灣金融新創公司TradingValley所推出的「Growin」，其手機應用App已於2020年正式上線，平台詳細內容整理如下： TradingValley 【Growin】 手續費與相關費用 管理費用：0.5%～1%，需視用戶投資計畫的風險等級而定 最低投資門檻 2,000～8,000美金，需視不同的投資風險而定 投資方式 資產配置、價值選股投資 投資產品 美國ETF及個股 平台特色 提供自動化AI全委服務，依據不同的AI投資計畫，客製化提供4.5%~18%的年化報酬率 資料來源：TradingValley，資料整理：股感商品研究室，資料日期：110年10月 理財機器人優缺點 文章開頭介紹了理財機器人是什麼，以及實際的運作方式，此外，筆者也一併分享了國內外的理財機器人平台，整理且比較各平台的手續費、投資門檻、特色與投資方式，不知道大家有沒有了解「理財機器人」呢？最後，我們就來一起看看理財機器人的優缺點，這裡也補充一下，因國內外理財機器人的發展經歷、法律規範以及實際應用有相當程度的差異，所以下列所整理的理財機器人優缺點，將會以台灣情況為主。

理財機器人優點 １ 較不受投資情緒影響，仔細來說，即理財機器人較不受市場的消息面、短期籌碼變化左右，而是能提供理性且客觀的投資組合建議。

２ 理財機器人降低接受專業投資顧問的門檻。

簡單來說，以往若投資人要接受專業的投資顧問服務，像是銀行針對VIP客戶所提供的財富管理服務，都會要求客戶需達到一定的資金門檻（例如：300萬以上的資金），對於小資族來說就會相對困難。

３ 能針對投資人的投資需求，提供客製化的投資組合。

目前，多數理財機器人都有同時提供不同風險屬性的方案，投資人都可再評估相關風險以及回報率。

4 理財機器人提供小額投資新管道，目前國內理財機器人的最低投資門檻為新台幣5,000元，等於每天少喝一杯咖啡就可以能夠輕鬆投資。

理財機器人缺點 １ 以台灣來說，目前理財機器人仍然有「半自動化」的問題，簡而言之，就是在操作理財機器人的過程中，還是會需要投資人親自執行一些步驟，以「再平衡機制」為例，目前台灣多數的理財機器人主要採取以Email或簡訊等方式通知投資人，而投資人收到投資組合的調整建議之後，再利用手動方式進行操作。

２ 台灣仍有些理財機器人的手續費或投資門檻偏高，對小資族來說可能還存有一點進入障礙。

不過，投資人在挑選理財機器人的時候，除了考量手續費與投資門檻之外，也不能忽略投資方式、投資產品等部分。

3 目前，國內理財機器人的投資產品主要以基金為大宗，其次為ETF，還無法納入個股作為投資標的。

「理財機器人」是台灣金融往後的發展重點 受新冠肺炎影響，大眾在生活的各個層面也出現多種變化，網路購物與線上串流平台盛行、遠距上班模式興起，就連金融市場也開始流行「理財機器人」，即便民眾待在家裡，也能享受即時的投資理財顧問服務。

只是根據台灣現行的法律規範，理財機器人仍主要以「提供投資顧問服務」為主，距離國外已經能透過理財機器人，進而實現全權委託交易（亦即理財機器人可以100%處理標的挑選、投資下單、再平衡等操作）還有一段距離。

不過，由於「機器人理財」被金管會列為「資本市場藍圖」的重要項目之一，且目前也積極朝向修法鬆綁的目標前進，可望在今年底之前，完成「投顧服務加值」、「全權委託簡化」等兩大方向的法規鬆綁，對小資族來說，在實際的使用上就能更加便利。

【延伸閱讀】 機器人理財—引言 大眾專屬的理財顧問-機器人理專   週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 154763   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ chihyuan 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 【股感x永豐金證】大戶投開戶教學、一次擁有3大好康！ 投資   2 永豐金證券數位再升級，1指開通台股及複委託兩種帳戶，免出門幫全家人開好2大帳戶吧！ 投資   3 基金理財SoEasy！基富通開戶全攻略Ｘ股感場域特別優惠 投資   4 綠金商機來臨！【中信綠能及電動車ETF（00896）上市】成分股、配息、優缺點全解析 投資   5 台灣P2P網路貸款平台競爭版圖 產業   6 多元資產配置再現成效 投資   7 【006208最新配息出爐】富邦台50ETF成分股、配息、優缺點一次看！和0050差在哪？ 投資   8 【0050最新成分股調整！】台灣50ETF投資教學：含0050配息、定期定額、零股投資—2021/08版 投資   9 AI熱潮再起，將如何改變產業發展？ 產業   10 如果經濟部評鑑有幫助，為什麼觀光工廠不加入？ 產業   11 【復華台灣好收益基金】全台首檔，不配本金的台股配息型基金，一文了解基金成分股、配息與優缺點 投資   12 【熱門高股息ETF比較】0056、00878管理費、經理費、追縱指數完整評比 投資   13 美股新手必懂1：買美國股票需要開立什麼帳戶？ 投資   14 青年創業貸款》總整理！申請條件、流程、額度一次看！(2021/08新版) 商業   15 外匯保證金交易，該選擇跟誰交易? 投資   16 美股新手必懂2：買美股怎麼可以不知道換匯？ 投資   17 超商透過POS系統的無聲溝通 產業   18 複委託的第一堂課—什麼是複委託？ 投資   19 金融股適合拿來「存股」嗎？ 投資   20 【2021券商挑選】20家券商手續費折扣、特色比較看這篇！(2021/08最新版) 投資