賺財富也賺自由！四檔收息資產報酬率大評比 - 經濟日報

她在最新著作《學會穩收息養出我的搖錢樹：比存股簡單、比0050穩健，年年賺 ... 對於收息資產，MissQ的認定是，能提供「穩定現金流」的「債券或類債券 ... 13:09今本土+0、境外+12無新增死亡個案 親愛的用戶您好： 謝謝您一直以來的支持及勉勵，是我們最珍視的優質會員。

經濟日報網全新改版，推出「數位訂閱」服務，特別獻上專屬4折優惠。

期許更多具脈絡的深度內容，為您梳理碎片化的財經資訊。

下次再說 領取專屬優惠 經濟日報 理財 個人理財 買對收息資產，賺財富也賺自由！四檔收息資產報酬率大評比：走得慢，但可以走得遠 本文共2106字 ', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', '', ' 00:00 2021/01/2007:50 Smart智富整理：黃嫈琪 歷經2020年上沖下洗的股市震盪洗禮，不少投資新手，紛紛低點認賠殺出，又沒跟上股市反彈大漲的契機。

如果只是想要每年穩定領到投資收入，又不想忍受過大的波動，有沒有更勝定存，又比股票穩健的投資方法？ 擁有逾20年收息投資經驗，曾任外商銀行交易室主管的MissQ認為，投資於「收息資產」的「穩收息」投資法就是最佳解答。

推薦 她在最新著作《學會穩收息　養出我的搖錢樹：比存股簡單、比0050穩健，年年賺進穩定現金流》，詳細介紹了最適合台灣人投資的3大類收息資產，不僅平時可以領取穩定的利息，遇到股市崩盤時不僅抗跌，甚至還會反向上漲！無論是小資族想要存到第一桶金、股票族想要平衡波動、退休族想要穩穩領息，都適合使用這套投資法。

對於收息資產，MissQ的認定是，能提供「穩定現金流」的「債券或類債券商品」，且配息不來自於本金。

而在台股交易市場裡，主要有3大類收息資產——台灣掛牌債券ETF（指數股票型基金）、台灣掛牌特別股、台灣掛牌REITs（不動產投資信託）。

MissQ表示，若持有這類型收息資產，具備3大效果： 1.提供投資人「加薪」效果： 收息資產的穩定現金流，可以提供投資人「加薪」效果，假設投資120萬元在年配息3%的商品，每年領取3萬6,000元的現金收入，換算成每月就是加薪3,000元。

在職場上加薪不容易，必須要有良好表現及賣力工作，甚至每日兢兢業業，成天看老闆臉色；但透過投資，不需要額外付出時間跟精神討好老闆跟同事，也不需要特別優異的工作表現，只需要累積一筆本金，就可以幫自己穩定加薪。

只要維持這份投資，未來離開這家公司後，仍能持續為自己加薪。

2.提供退休族「充實退休金」效果： 退休族可以將收息資產的配息，用來充實自己的退休金，甚至是未來生活費用的補貼；擔心未來退休金不足的投資人，更可以提前布局收息資產，屆時退休時，就可以支應退休生活的現金流支出。

3.提供股市空頭時的避風港及「加碼股市的資金」： 在股市空頭時，通常伴隨著央行降息刺激經濟，支持金融市場；然而降息之後，原先收息資產的配息率，遠高於降息後的市場配息利率，進而讓收息資產價值水漲船高。

對空頭市場投資人來說，收息資產提供避險效果，有助於降低投資組合的波動，甚至可以賣出，作為在低點加碼股市的資金。

由於收息資產本身的固定現金流性質，在股市空頭以及央行救市情境下，特別能展現高度避險與抗跌能力。

以2020年第1季為例，受當時發生全球新冠肺炎（COVID-19）疫情、油價崩盤影響，美股更在2020年3月陸續發生4次熔斷（股市漲跌幅過大而暫停交易），使得第1季的美股道瓊工業平均指數下跌24%，而台股大盤累積下跌19%。

但MissQ分析，4檔台灣股市掛牌的收息資產，在同期間，含息總報酬率分別如下： 1.台灣掛牌債券ETF——元大美債20年（00679B）：上漲21%。

2.台灣掛牌債券ETF——群益15年IG科技債（00723B）：上漲4%。

3.台灣掛牌REITs——兆豐新光R1（01003T）：上漲8%。

4.台灣掛牌特別股——台泥乙特（1101B）：下跌0.9%。

顯見在股市大幅下跌的情況下，債券ETF及REITs反而呈現上漲，特別股則是持平；可見，股市空頭時，收息資產的增值與抗跌性，不僅能提供投資人心理面的穩定支持，還能讓投資人擁有資金來源，可掌握逢低加碼的契機。

身處股市多頭環境，投資人經常忽略配置債券等收息資產，認為其報酬率太低；但是當股市空頭來臨，如前述的2020年新冠肺炎疫情，全球央行降息救市，若能手握美國公債商品，資產價值不但能逆勢上漲10%以上，還可以選擇賣出，運用債券的報酬，在低檔投資股市。

此外，MissQ分析，持有3大類收息資產，所需花費的投資時間與心力相對非常低，僅需留意總體市場利率走勢以及各國央行政策就可以了，CP值非常高；可以說，投資收息資產不但賺到利息，也賺到時間跟心情自由。

MissQ表示，若是已財富自由的投資，更需要善用收息資產賺取現金收入；如果時間仍被股市綁架，分分秒秒牽掛股市、國際情勢，成日為金融市場傷神，那麼根本不能算是理想的財富自由境界，只能說是「有財富但沒有自由」。

若能善用收息資產投資，你將能同時享有真正的財富與自由，擁有走得慢，但走得遠、走得穩的佛系收息自由人生。

延伸閱讀 ▶用「佛系收息」標的輕鬆累積資產 ▶用債券ETF打造提早退休之路 ※歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結；未經授權，請勿複製轉貼文章內容 Smart智富 Smart智富 《Smart智富》月刊創立於1998年，致力於提供讀者專業與全面的投資及財富管理知識。

透過深度的分析，帶領讀者放眼國際，隨時掌握國際最新脈動，抓緊獲利機會。

延伸閱讀 國安基金最近四波護盤買這11檔每次都賺 01/1822:53 7%高殖利率定存股大盤點：2020年總報酬率超過四成「這三檔」卻讓人意外賠了錢 01/0708:10 想買卻不敢買，股價上漲又追高！他存過7檔金融股最後只留這檔：存股要選自己能抱住的！ 01/0708:00 獨鍾玉山金，定期定額買就對了？他從賠200萬到資產700萬：想靠存股輕鬆賺「這件事」才是關鍵 01/0607:30 為何買不到會漲的股票？代課老師今年領200萬股息：大家繼續抱怨，我繼續撿便宜存好股 01/0507:45 上一篇 「我愛房子勝股票」小資女專買電子股四年賺4,000萬，拿七成去養房：還房貸也是在存錢 下一篇 台股高檔震盪零股族布局股出列 相關 「一檔股票至少抱三年」股市達人守株待兔打敗大盤，年報酬率將近18% 台股高檔震盪零股族布局股出列 不要只想上天空！2022年高殖利率股票大評比，其中八檔銅板股10%起跳 北漂小資女月存千元，只靠「兩分打工」，六年存款450萬元還和老公買房！ 錢存夠就能退休！四張表看30、40、50、67歲：每個年齡需要擁有多少資產? 還能買金融股？她五年把180萬翻425萬元：鎖定「這檔」跌下來就出手 會辣一根就夠辣！挑ETF就像買辣椒，同類型的挑一檔就夠 轉機題材崛起「轉虧為盈」族群躍居台股另類盤面焦點 人生的旅途財富自由沒有真正終點 以到餐廳點菜為例五種金融商品任你選 投資不能只買不賣巴菲特賣股有三個時機　 他投資五年月領10萬股利：五種有護城河的股票就算崩盤也要「勇敢接」 投資組合這樣配置下跌50%照樣獲利 「錢放台股，就是要賺殖利率」前外商主管靠四檔ETF，48歲提前財富自由 從連賠18年到月領10萬43歲大叔這樣做五年後財富自由 投資一直輸錢？韓國頂尖操盤手歷戰21年：贏家要有的16個正確投資心態 牛市、熊市都能賺！四位韓國神級操盤手各有絕招，但都做了「這件事」 天天漲停板的股票，能買嗎？韓國神級操盤手親證「這四種飆股跌起來最可怕」 十年內退休？理財專家：做好三件事就行 不想被債務套牢，就別急著還債？真相是「先分三類再償還」 錢不夠用怎麼辦？哈佛破產教授創「獨門預算法」：喝咖啡、吃外食還是能存錢 存股族愛高「含金」三檔金融ETF比一比 線上也能輕鬆學理財CHA-CHING兒童理財計畫數位轉型 「錯誤的獲利，是災難的開始」他從虧百萬到年年獲利，後悔常因貪心買在高點 外商經理月入10萬，獨創「配速投資法」養活一家四口，48歲提前財務自由 迎接升息環境法人看好三大資產抗震力 一切都在提早，明年元月效應恐失靈？20年老手憂「中小型股臨去秋波，熱錢準備跑路」 銀行利率低、無法對抗通膨？他年領股利190萬：95%錢放這二種股票殖利率4%起跳 連煤炭進口商都借不到錢！銀行集體跟錢過不去，下一步是購屋族？ 金融股明年股利佳，是存股好時機嗎？美元利率走升這三檔受惠程度大 用基金存退休金怪老子、蕭碧燕家教你這樣挑 通膨高升、建商和投資客撿到槍！老手看前鎮區房價炒高三成：別成台股航海王 股價上漲，是否跟風買進，要先想清楚這三個重點 從資產負債表和現金流量表找到值得投資的好公司 雖說是還利於股東但股東權益報酬率是愈高愈好嗎？ 如何找到要漲的股票？投資贏家的五個交易心法 千億日圓操盤手揭心法：用本益比找出被低估的股票 一檔千金股就賺三倍！他提前掌握換股時機五年提款3,000萬元　 股票漲了還是要賣！他創「零成本存股術」年領40萬股息：二訣竅抓好賣點 「我愛房子勝股票」小資女專買電子股四年賺4,000萬，拿七成去養房：還房貸也是在存錢 熱門 Innobic與藥業創投Aztiq聯手投資加速美時拓展市場 組合型基金夯擁五大優勢 元大金連11年捐獻熱血疫情下補給血庫應援前線醫護 適度布局降低波動風險 基金特蒐/短存續期印度債吸睛 看更多 看更多 留言 51664631001 熱門排行 國際焦點 11/2617:48 南非變種新冠病毒有何不同？這點最嚇人 國際焦點 11/2622:58 不打疫苗還故意染疫？多人參加義國新冠派對下場曝光 市場焦點 11/2618:04 272億元！金可-KY將被收購私有化下櫃每股收購價280元、溢價近4成 國際焦點 11/2617:10 道瓊期指重挫近900點南非新變種病毒疑慮持續發酵 國際焦點 11/2615:30 道瓊期指重摔748點、油價大跌3%南非新病毒引爆賣壓 編輯精選 外媒解析 2021/11/2609:50 稱霸40年的英特爾摔落神壇想東山再起也被市場質疑 外媒解析 2021/11/2609:17 高燦鳴：北京重罰遠東自絕彌合兩岸分歧的最後橋梁 好漢不當公務員？ 2021/11/2609:33 2023年退休金新制將上路，菜鳥公務員將擁個人帳戶 摩爾定律遇挑戰 2021/11/2609:14 一台EUV比戰鬥機還貴，半導體榮景還將持續？ 科技產業 2021/11/2609:48 企業風雲/小米喊出減少千萬支手機市場還有戲？ 網群與速覽 經濟VIP 經濟彭博 產業資料庫 台股擂台明星賽   即時 即時新聞 熱門新聞 要聞 政經焦點 熱門話題 新冠肺炎防疫 總經趨勢 經濟周報 願景工程 產業 產業熱點 科技產業 綜合產業 焦點人物 產業達人 證券 市場焦點 集中市場 櫃買市場 權證特區 公司治理 指標焦點股 共同基金淨值 國際 國際焦點 美中貿易戰 英語大進化 一分鐘看世界 兩岸 大陸政經 港澳話題 陸股透視 投行看大陸 兩岸快遞 金融 金融脈動 外匯市場 銀行 保險 Fintech 稅務法規 期貨 期貨市場 國際期貨 期貨商論壇 理財 報稅停看聽 個人理財 退休金算盤 基金天地 房市 房市話題 不動產投資 房市點線面 專欄 社論 經營管理 理財部落客 品味 食尚饗宴 樂活旅遊 精品時尚 風格人物 品味生活 商情 熱門亮點 產學動態 財富管理 CSR ICT趨勢 科技新視野 自動化產業 能源環保 光電半導體 工具機 五金新訊 化工儀器 建材新訊 房市情報 健康生技 食品餐飲 運動休旅 時尚生活 國際現場 商情1O1 中經社 中經社 車輛零配件 機械工具機 五金手工具 家具零配件 燈飾LED 螺絲扣件 工業零組件 電子電腦   產業報導 線上展覽 期刊年鑑 電子型錄 廣告刊登 國際展覽報名 經濟日報財經媒體集團 簡介 數位訂閱 報紙訂閱 論壇活動總覽 近十年大事紀 經濟App 聯絡我們 原版報紙資料庫 電子報紙 訂閱優惠   精選專題 完成 成功收藏，前往會員中心查看！